【典型案例】
2020年4月27日，老年客户陈女士到华夏银行成都分行网点开立银行卡，称用于个人理财。工作人员向其介绍银行理财产品时，客户又改称开卡用途为接收公司分红，并告知工作人员她的几个朋友也将到支行开卡。在工作人员的进一步询问下，陈女士向支行工作人员说明了事情的全过程。
原来陈女士接触到一家叫做四川继*的公司，2019年在该公司以每件5000元的价格购酒后，每月便可收到120元左右的“分红款”。前期“分红款”通过他行转入，现该公司声称与华夏银行达成所谓的“战略合作协议”，要求投资人统一开立华夏银行借记卡用于接收“分红款”，并要求投资人邮寄身份证复印件至重庆市永川区某专卖店，由公司集中代办开卡。陈女士不放心将身份证复印件交他人，且家住在华夏银行网点附近，所以亲自来到支行开卡，于是便出现了文章开头的一幕。
工作人员通过陈女士提供的四川继*公司建立的营销微信群了解到，微信群内共计245人，主要发布四川继*公司股权销售信息，1万起购，买1万送1万，并签约所谓的《代持协议》，符合非法集资的特点。
【案例分析】
该案例中四川继*公司以高回报率为诱饵吸引公众投资，并对外宣称与银行达成“战略合作协议”，利用银行较高的公信力，使投资人放松警惕，实际为非法集资。
【消保提示】
1．广大消费者应理性投资，尤其是面对以“高额回报”“快速致富”等为噱头的投资项目务必提高警惕，增强风险识别能力，不要因所谓的“高返还”，便动了贪小便宜的念头。
2．消费者可通过政府网站查询相关企业是否为合法的上市公司，是否为国家规定的交易场所，是否具备发行销售股票、出售金融产品等业务的主体资格。
3．中老年消费者面对高额回报的宣传时，更需提高警惕，可通过和家人、子女商议、对公司经营情况进行深入调查分析等方式，进一步提高判断力，增强自我保护意识，谨防落入非法集资的诈骗陷阱。
4．如发现从事非法集资活动的单位或人员，或自己、亲友已身陷非法集资陷阱的情况，应及时向公安机关报案。
案例提供：华夏银行成都分行
内容编审：总行办公室消费者权益保护部
