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华夏资讯

消保提示

【风险提示】“贷”不出聚宝盆 还不完“套路贷”

【典型案例】
    2020年9月14日中午,一名男性客户前来华夏银行德州分行办理开卡业务,称其要将该银行卡与其申请的贷款进行绑定后提现。当银行工作人员向其询问何种贷款时,该客户表示是在微信上通过一陌生人推送的二维码下载了“XX金融”APP,通过此APP申请了五万元贷款,贷款已发放至其建设银行的银行卡上,但该笔贷款需要绑定所谓的“华夏银行借记卡”并加入其会员才可以提现。工作人员意识到该客户可能遭遇了诈骗,在客户的同意下,立即查看了其在“XX金融”APP中的贷款信息及微信聊天记录,告知客户华夏银行无此类贷款及其相关联的业务,建议其立即解除此业务。但该软件无法办理解约或退款业务,客户通过微信联系推送二维码的陌生人,对方表示该业务需“华夏银行”解除,但一直拒绝微信语音通话。
为进一步协助客户识别该项业务,银行工作人员在APP Store和应用商城中对“XX金融”APP进行搜索,均搜索不到。搜索中发现,该客户下载的“XX金融”APP的名称、图标与应用商城中“XX好贷”APP相似。银行工作人员向客户说明了该事件与以往典型诈骗案例极为相似,提示客户不要将银行卡在该软件上进行绑定等任何后续操作。客户这才意识到该笔“贷款”的营销人员、发放流程、提现规则确实存在很多疑点,为避免造成更大资金损失,在银行工作人员的协助下拨打了报警电话。

【案例分析】
    不法分子通过仿冒一些知名公司产品名称、图标以电话、短信、微信等方式发布贷款信息,引诱有贷款需求的消费者在山寨“贷款APP”上进行操作。注册过程简单,一旦申请贷款后,贷款平台又会以各种名目向消费者收取各类费用。

【风险提示】
    1.守好自己的“钱袋子”,天上不会掉“馅饼”。不要随意通过陌生人提供的二维码等信息在网络上办理各种业务,如果遇到自身无法辨别的事项,及时与正规金融机构进行咨询,避免上当受骗。
    2.通过合法渠道获取正规金融产品和服务,自觉远离非法金融活动,加强戒备心,多观察多询问,只要做到不轻信,不透露,不转账,骗术终究会识破。
    3.一旦发现被骗,要第一时间与银行及警方联系,以便及时追回被骗资金,尽可能避免资金损失。

 


【风险提示】保护个人隐私 谨防电信诈骗

【典型案例】
    2020年8月17日,一名女士到华夏银行金华分行网点大厅告知工作人员“你们银行发错短信了,把别人的信息发到我手机上。”该女士同时拿出手机短信,其手机上分别有8月14日和8月15日收到的两条短信,显示为“华夏银行”发送的信息,但发送号码分别是10694235****66096088和10691****8542,非华夏银行官方客服号码95577。短信内容大致为客户冯某信用卡逾期,让客户回拨短信上的电话协商。该女士表示她有华夏银行信用卡,但她的名字不是短信上发来的“冯某”,且她信用卡未逾期,希望银行不要错发信息给她。大堂经理看了短信之后,判断该案例为通讯网络新型诈骗,即刻告知该女士该条短信并非银行官方客户号码统一发送,实为犯罪分子的诈骗短信,诱使消费者拨打短信所提供的电话进行下一步诈骗行为。
大堂经理随即和客户确认了有无回拨电话、确认该号码是本人实名手机号码等,并指导客户如何查询自己的信用卡账单情况、日常注意保护好自己的个人信息不外泄等金融消保知识。

【案例分析】
    1.该女士确实持有我行信用卡,但短信内容非持卡人本人,客户误以为是我行官方短信发错了信息。
    2.该女士收到短信立即到银行咨询,而没有选择拨打短信提示电话,有效化解了诈骗第一关。如果该女士拨打了诈骗短信提示的电话,极有可能中了不法分子的圈套。

【风险提示】
    1.不轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件,不向他人透露自己的银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账。遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。
    2.消费者在日常生活中一定要注意保护自己的个人信息,如随意填写个人资料,街头填问卷送小礼品、网上填问卷送礼品、注册即送大礼、填写详细资料赢抽奖机会等,参与这项小活动均有可能泄露个人金融信息。
    3.当发生自身身份信息、银行卡等信息泄漏后毋须恐慌,不法分子利用窃取的银行卡信息实施资金盗窃需要获取持卡人手机短信验证等条件,信息泄漏并不一定会发生银行卡资金损失风险,只要加强防范意识,及时采取相应措施,可以有效保护自身财产安全。

 


【风险提示】孩子打赏主播 家长资金受损

【典型案例】
    2020年6月21日,消费者徐女士万分焦急地来到华夏银行常州分行网点要求查询自己的银行卡余额。经工作人员查询,徐女士卡内余额为900余元。徐女士得知后大惊失色,在疫情发生的一个多月里,卡上的20多万元人民币“不翼而飞”了!随即在柜台查询了近3个月的流水,并表示自己有一张金额为30万元的大额存单,于上个月到期兑付后通过手机银行购买了10万元理财,卡内应当还有20余万元的余额。工作人员帮徐女士核对了近1个月流水后发现:徐女士近期的消费都是网联平台协议支付业务,收款方是“财付通**科技有限公司”的微信零钱充值账户,近一个月向该账户充值了23万余元。工作人员协助徐女士进入了其微信查询账单,发现微信中的交易是绑定在“*音”平台上支付的,共充值了32次,金额1000元至5万元不等,总额高达23万多元。工作人员询问徐女士家中是否有其他人使用过该手机,尤其是家中的孩子是否使用过该手机。徐女士回忆起由于在疫情期间12岁的小女儿要在家上视频课,所以自己将这部手机给了小女儿使用,小女儿在手机上下载了学习用的直播视频软件,同时也下载了“*音”APP。工作人员分析很有可能是徐女士的女儿懵懂无知,在“*音”平台购买了“*币”消费打赏了平台主播,花光了徐女士存款,遂建议徐女士前往户籍所在地的派出所报案,并联系“*音”平台发起申诉,尝试是否可以挽回这些资金损失。
 
【案例分析】
   通过本案例可以看出,当消费者把借记卡绑定在微信或者支付宝上,并使用此类APP进行支付时,不易实时关注到借记卡内的余额变化,当后期发现银行卡内余额有异常时,便会产生疑问。同时,家庭生活中年幼的儿童往往会使用家长的手机、IPAD等电子设备进行玩耍,也很容易造成意外的经济损失。
 
【风险提示】
    1.银行借记卡有银联无卡支付功能,当消费者使用该功能绑定在APP上支付时,需及时关注银行卡的交易信息,当发现卡内余额有疑问时,应立即停止交易。如有需要,可联系银行寻求帮助。
    2.消费者在日常生活中,应注意保护自己的银行账户以及密码安全。本人的银行卡、账户以及手机等涉及支付功能的工具不要转让或者借给他人使用,防止他人利用卡与账户从事洗钱或其他非法活动。国家相关法律法规中亦有规定,即便是在持卡人毫不知情的情况下,也可能需要承担连带责任。消费者应时刻注意用卡安全及资金安全,避免发生不必要的财产损失及风险。
    3.《中华人民共和国民法总则》亦有明确,8周岁以上未成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人或者经其法定代理人同意、追认。家中有未成年人使用手机时,应告知未成年人使用APP平台充值的风险,避免大额资金由于不明原因被划转。

【以案说险】理财有风险 投资需谨慎


【典型案例】
2020年4月,熊女士来到华夏银行厦门松柏支行开立借记卡,在大堂经理对客户的证件信息,手机号,家庭住址,工作单位以及开卡用途进行核实验证过程中,客户表示此次开立华夏银行卡用途是要接收一批关于酒的货款发放,并拿出手机提供了一张标题为“四川**酒业有限责任公司关于办理华夏银行储蓄卡的通知”的文件照片,文件内容提到“该公司与华夏银行达成战略合作,华夏银行专门对接公司系统,要求其所有公司店长以及会员办理华夏银行卡并收集其身份证号,姓名,电话,银行卡号等信息便于汇款”,最后加盖该公司的印章,落款日期为2020.4.22。经过与客户进一步沟通,客户表示是她的朋友向她介绍这个赚钱的方式,她表示月前已经通过朋友向这家公司投入20000元变成会员,对方表示会在之后每个月返还其相应金额的报酬和高额利息,这次办理华夏卡就是公司要求统一办理接收所谓的货款,而熊女士本人其实根本未参与该公司买卖酒的业务,也对该公司的业务一问三不知。
经过分析和初步判断,大堂经理对熊女士出示照片内文件的真实性有所怀疑,怀疑其其陷入了非法集资的陷阱,同时怀疑不法分子通过让其团队所有人开立华夏卡并报送信息的方式进行所谓的资金往来属于洗钱行为。于是立即将客户手中持有的文件照片发送上报进行核实,最终确认文件中提到的四川**酒业有限责任公司并未与华夏银行有业务对接和往来,大堂经理立即告知熊女士,可能遭遇非法集资,要警惕市场上的高息诱惑避免遭受财产损失,此外,遇到类似事件,一定要多方面核实和认证文件真实性,避免上当受骗。
【案例分析】
本案件中,熊女士遇到的事情我们在生活中经常会有遇到,非法集资一般都满足四个特征:一是“非法性”,未经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定;二是“公开性”,通过相关途径向社会公开宣传;三是“利诱性”,承诺在一定期限内还本付息和给付回报;四是“不特定性”,向社会不特定对象吸收资金。
【消保提示】
防范非法集资风险,消费者一定要做到“四看三思等一夜”。
四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容;三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等;四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特殊群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情;二思产品是否符合市场规律;三思自己经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传,熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
 
                        
 
 

案例提供:厦门分行

  案例编审:总行办公室消费者权益保护部

 


【以案说险】警惕各类网络诈骗 守好“钱袋子”

【典型案例】
2020年7月份,华夏银行绍兴分行开展了为社区老人“送清凉”活动,活动中,住在塔山社区的张婆婆对分行工作人员讲述了其孙女被“直播带货”骗钱的经历。张婆婆的孙女陈女士为自由职业者,近期在网上看直播时发现直播网站上跳出“兼职招聘、低价好礼、高薪主播”等字样,出于好奇,陈女士点开了链接并与工作人员表明了兼职意向,随后工作人员向陈女士发送了应聘表格并先后以“产品试用金”、“主播培训费”等名义先后向陈女士收取1000余元.待陈女士缴费后,平台工作人员先后以资质不够、产品试用表现不佳等理由推诿,拒绝返还陈女士所缴纳的费用。因为涉及金额较小,陈女士并未进行报警处理。

【案例分析】
目前,直播带货是商家卖货的新方式,也成了骗子行骗的“新阵地”。据了解,部分骗子在网络上利用“兼职刷单”“低价好礼”等借口诱骗消费者,待消费者上钩后便用各种理由诱骗消费者转账,甚至部分骗子会用多个手机分试多角,用售后、工作人员等身份诱骗消费者点击不法链接进行诈骗。
【消保提示】
1.不要轻信带有“低价”、“免费”、“高回报”等字样的广告,不要随意扫码、点击不明链接、不轻易向陌生人汇款。
2.网络购物时要保护好个人信息,不要轻易添加陌生人为好友,更不要在不明网站输入身份证号、银行卡号、银行账户密码等信息。

案例提供:绍兴分行

  案例编审:总行办公室消费者权益保护部


【以案说险】银行卡线上盗刷了怎么办

  【典型案例】

  消费者陈女士收到E商宝扣款短信,因该笔交易非其本人操作,疑似盗刷,便立即拨打银行客服。银行客服告知该笔消费为财付通支付,对手方为某购物平台商户,建议其报警并挂失该卡。陈女士联系该平台商户,平台商户客服反馈陈女士名下并无该平台商户账号,其手机号码也未进行注册,无法查询。报警后,陈女士找到开户银行寻求帮助,华夏银行上海杨浦支行工作人员协助客户通过相关第三方支付平台网络客服提交了陈女士银行卡资金被盗刷的材料并留言需要人工电话尽快核实。当晚第三方支付平台网络客服主动联系陈女士,与其确认该笔交易是否为消费者本人操作,并最终将盗刷资金退回。

  【案例分析】

  该案例属于非银行支付平台盗刷案件,系消费者未妥善保管个人敏感信息和支付密码所致。由于消费者设置了银行卡账户余额变动短信,第一时间发现后联系了银行并向公安部门报案。银行卡所属银行与第三方支付平台共同配合,最终帮助消费者在黄金24小时以内追回了盗刷资金,守护了消费者资金安全。

  【消保提示】

  1.消费者应增强风险防范意识。对来历不明的网页和不能确定安全性的软件应高度警惕,不点击他人发来不明链接,不扫描来源不明的二维码,不连接来源不明的WIFI,不在公共场所进行网络交易。

  2.消费者应尽量开通短信提醒及时关注账户变动情况。目前网络交易日益频繁,及时关注账户变动情况,一旦发生盗刷,能够及时发现、立即采取措施追回盗刷资金。

  3.消费者应尽量设置较复杂密码并定期更改。不要使用个人的生日、手机号码等容易被猜测的简单密码。

  4.消费者切勿将自己的身份证、银行卡外借。一旦发生贷款或恶意透支,都会给消费者本人带来资金损失和法律风险。

  5.尽量选择资金额较少的银行卡或开立Ⅱ类、Ⅲ类户专门用于网络支付,以防资金盗刷风险。

  案例提供:上海分行

  案例编审:总行办公室消费者权益保护部


【以案说险】伪造银行个人存单骗取客户资金

  【典型案例】

  朱女士前往银行网点要求查询本人名下定期存单业务,工作人员表示在系统中并未查询到其任何信息,朱女士出示了其本人名下的存单照片,称只有照片,没有实物。网点工作人员发现照片里的存单与银行制式存单存在明显差异,初步判定是一张伪造的个人定期存单。该“存单”还印有操作员手机号,工作人员按照“存单”上记载的操作员联系方式,尝试与其联系,电话接通后,存单“操作员”谎称其为该银行东X支行的客户经理,可办理整存整取存单业务,并承诺如果办理金额为1万元,存期为一年的整存整取业务,将会兑付600元利息,当场现金兑付,无需到营业网点办理。但经核实该银行辖内并无东X支行,也无此工作人员,且此“操作员”承诺给朱女士的一年定期利率也远远超过银行挂牌利率。综上情况,该事件是一起不法分子利用银行声誉进行诈骗的行为,网点工作人员已建议朱女士立即报案,及时挽回资金损失。

 

【以案说险】伪造银行个人存单骗取客户资金

 (图为朱女士提供的伪造存单照片)

  【案例分析】

  此事件中,不法分子冒充银行工作人员以高息为诱饵,利用银行名称及LOGO来伪造个人存单骗取消费者信任,并采取非营业网点交易的方式为客户办理定期存单业务,达到诈骗消费者资金目的,迷惑性较强,消费者容易上当受骗。

  【消保提示】

  在此提示广大消费者:

  1. 增强风险意识,培养正确的投资理念,拒绝高利诱惑,远离诈骗风险。

  2. 消费者应通过登录金融机构官方网站、官方手机银行软件或拨打客服电话等正规渠道获取金融产品信息;通过官方网站、手机银行等线上正规渠道,或到营业网点现场办理业务。

  3. 日常生活中切勿向他人透露个人金融信息;切勿将自己的身份证、银行卡、手机验证码、密码等重要证件及重要信息交予他人使用。

  4. 正规的银行存单具有以下特征:银行LOGO清晰,名称和印章相符合,大小写金额相符,迎光可见水印防伪点,并且印有唯一的存单号码等。如消费者不确定存单真假,可把存单拿到银行柜台,由工作人员协助进行辨认。

  案例提供:呼和浩特分行

  内容编审:总行办公室消费者权益保护部


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