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个人金融

特色产品

个人委托贷款

产品定义: 
  个人委托贷款是指由委托人提供资金,本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。本行开办个人委托贷款业务,只负责代为发放、监督使用并协助收回,不承担任何形式的贷款风险。

适用对象: 
  委托人须为与本行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;借款人须为由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人。

产品特点:
  1、增加收益。货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等委托银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资,可以获取较高的资金收益。 
  2、便利安全。委托银行充当服务和结算的中介,省却收款、结息等麻烦,银行业务操作规范,减少业务风险。

产品期限:
  个人委托贷款期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定。

产品价格:
  由委托人和借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定,本行收取一定的手续费,收费标准为月费率0.3‰,单笔收费不低于100元(含),可一次性或按季缴纳。

服务渠道: 
  本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务,客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

申请材料:
  1、委托人提供材料:委托人资格证明文件、委托资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。
  2、借款人提供材料:有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。

业务流程:
  1、委托人向银行提出个人委托贷款申请。 
  2、委托人与本行签订个人委托贷款协议或合同。 
  3、委托人在本行开立存款账户,将委托资金一次或分次划入该账户。 
  4、经审查合格的,本行与委托人、借款人签订三方个人委托贷款借款合同。 
  5、委托贷款发放时,由委托人向银行出具委托贷款授权放款通知,本行根据委托人的授权及协议书规定办理委托贷款放款。 
  6、委托贷款的收回。委托贷款到期后,本行经办机构协助贷款收回,并按照委托人指示,将资金划入委托人在本行的存款账户或其指定账户。

注意事项:
  1、本行办理委托贷款业务,不承担贷款风险,只收取手续费。
  2、委托人确定的贷款对象和用途,必须符合国家有关法律、法规和政策规定。
  3、委托人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息;委托贷款结息方式、利率调整方式、逾期罚息利率水平由委托人、借款人共同商定。

个人信用贷款

产品定义:
  个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务,即向符合条件的优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。

产品特点:
  1、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。
  2、贷款期限长、额度高。
  3、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障,不需要借款人额外提供抵押、质押或保证担保。
  4、贷款使用便利。符合本行规定的,客户可使用消费信贷卡自主支付。
  5、客户服务便利。办理流程简便,审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象:
  本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。

产品期限:
  个人信用贷款最长期限为3年。

产品价格:
  按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

服务渠道:
  本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务,客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

业务流程:
  1、借款人提出贷款申请,递交相关申请资料;相关申请材料可直接提交本行营业网点。 
  2、经本行审批同意的,经办行与借款人签订借款合同,按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。  
  3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

申请材料:
  有效身份证件、户口簿、婚姻证明等;收入证明(纳税证明)、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。

消费信贷卡

产品定义:
  消费信贷卡是本行针对个人优质客户研发的,专用于个人综合消费贷款资金支付使用与流向监管,符合银联标准的磁条借记卡。

产品特点:
  1、使用便捷。借款人在符合合同约定的贷款用途下可使用消费信贷卡自由支付。
  2、功能多样。消费信贷卡具有查询账户明细、修改密码、密码挂失、补卡、换卡、签约个人网上银行、签约电话银行及短信服务、网上消费及退货、pos机具刷卡消费等功能。

适用对象:
  面向贷款金额在30万以下(含)、以自主支付方式使用贷款资金的个人综合消费贷款客户。

产品价格:
  开卡起存金额为0,不收取工本费。

服务渠道: 
  本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务,客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

业务流程: 
  1、借款人申请个人综合消费贷款,经本行审批同意的,可使用消费信贷卡支付。 
  2、贷款批准后,填写签署《消费信贷卡个人客户开户申请书》、《华夏银行个人银行账户管理及消费信贷卡使用协议书》等文件,在网点开立消费信贷卡。
  3、借款人使用消费信贷卡自主支付。

申请材料: 
  有效身份证件、《消费信贷卡个人客户开户申请书》等。

华夏卡自助贷款

产品定义:
  华夏卡自助贷款是本行专为用款时间、用款额不确定的借款人量身打造的专属产品。该产品是指本行根据借款人的资信状况,对借款人进行一次性授信,在授信额度和授信期限内,可以循环使用授信额度,用以满足借款人日常消费需求的个人贷款产品。授信后,借款人可随时随地通过本行电话银行、网上银行、自助查询机、银联POS等系统自行操作贷款、还款、查询、展期等交易,突破了现行个人贷款操作时间和空间的约束,解决了客户资金需求不确定与贷款办理要求确定之间的矛盾。

产品特点:
  1、即用即贷、循环使用。该产品针对借款人资金需求的不确定性和需求量变化频繁的特点,设计为借款人授信手续办理妥当后,本行将贷款额度核定在借款人华夏卡中,在需要资金时,借款人根据自己实际资金需求量和时间发放贷款,实现资金需求与贷款操作同步;贷款使用后借款人及时还款,则华夏卡内恢复原有的贷款额度,可在核定的期限和额度内循环使用。
  2、种类多样,担保便利。授信种类包括综合授信和动态质押,综合授信是指以抵押、存单(国债等)质押或保证担保方式中一种或多种做担保申请的授信方式。动态质押是指以华夏卡内整存整取定期储蓄存款作质押申请的授信方式。
  3、自助操作、简单快捷。借款人办妥贷款手续并开通自助贷款后,可随时随地通过拨打华夏银行电话银行、24小时自助银行、网上银行和网点柜台等多种方式进行贷款、还款、查询等操作。

适用对象:
  能提供有效担保、信用良好、有稳定收入和正当职业、具有完全民事行为能力的个人。

币种和期限:
  贷款币种为人民币。贷款授信期限最长可达5年。

产品价格:
  按照相应期限档次贷款市场报价利率(LPR)和加减基点执行。贷款利率为年化利率。

服务渠道:
  营业网点可办理咨询、授信申请、贷款、还款、查询、打印等交易;自助查询机、网上银行、电话银行可办理自助贷款、还款、查询、打印等交易。

申请材料:
  自助贷款申请书;借款人有效身份证件;收入证明材料;相关担保材料;提供证明贷款用途的有关材料;本行要求提供的其他材料。

业务流程:
  1、借款人向本行提出自助贷款申请,并提交相关材料。
  2、对经本行审批同意授信的,本行与借款人和担保人签订相关合同,办理抵质押等相关手续。
  3、借款人在柜台办理自助贷款开通、额度录入等手续。
  4、借款人可通过本行营业柜台、银联POS刷卡消费、自助查询机、电话银行、网上银行实现自助贷款。
  5、借款人可通过本行营业柜台、自助查询机、电话银行、网上银行实现自助还款、查询、打印等交易。
  6、借款人在还清贷款,办理自助贷款终止手续后,办理抵质押撤押手续。

注:本页面内容仅供参考,部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
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