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【“六稳六保”,华夏在行动】系列之三:“稳外贸”的华夏银行样本:创新融资服务,破解企业授信难题【经济观察网】
发布时间:2020-11-06

  新冠疫情对国内很多外贸企业,特别是小微型外贸企业带来了很大冲击,银行如何实现防范风险同时助力实体经济、扶助外贸小微的双赢?华夏银行创新运用“中信保保单+外汇局跨境金融区块链平台”模式,为解决上述难题提供了可参考的路径样本。

  今年以来,新冠疫情在全球蔓延,世界供应链、产业链受到严重冲击,对国内很多外贸企业,特别是小微型外贸企业带来了很大冲击,许多企业由于订单取消、仓库未复工、合同执行期延长等原因造成资金周转紧张。

  银行如何实现防范风险同时助力实体经济、扶助外贸小微的双赢?“中信保保单+外汇局跨境金融区块链平台”模式、量身定制应收账款池融资方案,是特殊时期华夏银行为外贸小微企业开出的特色“处方”。

  华夏银行行长张健华指出,贸易金融凭借“产品丰富,手段灵活,易于交易,便于流转,资源节约”等突出特点,可满足企业多元化金融需求,且交易单据可查验、背景真实,利于风险防控,有助于解决中小企业融资难融资贵问题,同时通过精准定位、精准融资、精准服务,实现线上化、场景化、数字化发展,助力“双循环”发展新格局。

  精准施策,贸易金融业务不停摆

  “这两天美元就要进来了,疫情期间交通管制,若是款进不来麻烦可就大了,怎么办?”听着客户的担忧,华夏银行南昌分行高度重视,整合各项资源、组成联络小组,通过24小时不间断的沟通,强化信息共享,形成工作合力,寻求监管支持,2月10日,客户8000万美元顺利汇至华夏银行外债专户。

  “钱到账了,我们就踏实了。等复工了,换成人民币就能用款了”。当听到客户这话时,华夏银行克服交通管制,第一时间安排专人返岗,2月11日又成功为客户办理8000万美元外债资金结汇。客户对华夏银行业务办理高效化、便利化,急其所急、想其所想,切实保障生产经营给予了高度评价。

  在跟踪了一天价格走势之后,华夏银行抓住结汇价格窗口,防范汇率波动风险,2月11日,在汇率高点为客户结汇人民币5.6亿元。客户对华夏银行业务办理高效化、便利化,急其所急、想其所想,切实保障生产经营给予了高度评价。

  早在年初疫情时期,华夏银行就迅速成立贸易金融专项工作小组,及时推出《华夏银行线上跨境金融服务指南》,快速部署,主动作为,总分支三级联动、内外联动,开通绿色通道,特事特办、急事急办,全力保障紧急进口防疫物资、境外捐赠款项顺利到账。

  华夏银行各分行按照疫情防控期间总行贸易金融业务工作措施,提前部署,安排专人返岗处理业务,积极支持客户进口防疫物资,协助客户办理购付汇、收结汇、出口交单、信用证开立和付款、贸易融资等业务,引导并帮助客户通过线上渠道办理业务,解决客户燃眉之急。

  为了协助重点客户南通某化工轻工企业正常开展业务,保障企业正常运作,华夏银行在知晓其开立进口信用证的需求后立即行动,特批其在2020年2月3日开立两笔进口信用证,仅用1小时就完成了专业审批等流程,成功为客户开立531万美元进口信用证。在疫情最严重的2月份,共为该客户开立19笔,共计2243万美元进口证,为客户提供“加速度”、“一站式”金融服务。

  创新融资服务,扶助外贸小微

  值得注意的是,部分出口企业存在注册资本小、资产规模小、持续经营能力弱等情况,当市场出现变化时,抗风险能力较差,导致其融资难、成本高等问题。

  银行如何在防范风险同时助力实体经济、扶助外贸小微的目的?华夏银行创新运用“中信保保单+外汇局跨境金融区块链平台”模式,为解决上述难题提供了可参考的路径样本。

  2020年7月21日,华夏银行为重庆某进出口贸易有限公司发放296万元出口押汇贷款资金。该笔业务不仅扩大了跨境人民币的使用,还有效规避了汇率波动,降低汇率风险。同时,通过外汇局跨境金融区块链平台确认贸易背景真实性,通过中信保综合保单转移买方及买方国家信用风险,在不追加卖方任何抵质押和保证担保的情况下,有效满足外贸企业的融资需求,解决进出口企业融资难的问题,对促进外贸企业复工复产,支持稳外贸、稳外资工作具有积极作用。

  江苏省也是全国外贸大省,江苏某供应链管理有限公司是一家主营进出口代理、报关代理、退税代理和货运代理的民营外贸小微企业,主要经营服装产品和农产品两大类产品的出口代理贸易。由于新冠疫情对代理服装出口产生影响,同时公司还肩负帮助政府境外采购口罩的任务,公司面临资金压力。

  不过,由于该公司属于小微企业,加上外贸企业轻资产的属性,无抵押物,在银行机构申请流动资金贷款的难度比较大。而华夏银行在了解到相关情况后,积极与企业进行沟通,了解到公司与上游服装企业办理出口退税,有较为稳定的出口退税款收入,基于此创新设计了将出口退税账户在华夏银行质押,为企业办理出口应收账款池融资方案,获得企业认同,有效解决了授信的担保问题。截止目前,累计为企业放款6笔,共计人民币507万元,缓解企业疫情期间资金紧张的局面,有效支持了企业复工复产工作。

  “组合拳”助力稳外贸

  除贸易融资,华夏银行在贸易结算、供应链金融、财务管理、信用担保、避险保值等方面多措并举抗疫情、促复工,助力稳外贸。华夏银行不仅及时开通跨境业务绿色通道,为武汉、北京、深圳等多个地区客户在疫情期间进口防疫物资和接受境外捐赠款提供业务支持;同时,推出“资融通”与“备证通”服务方案,为企业提供全流程外汇政策咨询等一体化综合金融服务,为做好“稳外资”“稳外贸”工作提供有力的金融支撑。

  今年,面对特殊的国内外环境,国际金融市场也经历了罕见的波动。贸易争端引发的汇率波动,也会使企业面临较大的汇率风险,企业为避免汇率损失也要花费额外的成本采取避险增值措施。

  华夏银行一直密切关注美元对人民币汇率走势,强化结售汇牌价每日盯市机制,依据外汇管理政策导向及自身目标结构强化不对称报价、大额单笔实时询价、服务贸易及资本金融结售汇优惠报价等差别化报价策略,同时大力推广对客人民币外汇期权业务,深挖避险增值产品潜力,及时响应客户的即远期综合结售汇需求。2020年以来,华夏银行重庆分行累计为重庆某材料科技股份有限公司办理远期结售汇签约超360万美元,在规避汇率风险的同时,大大地降低了企业的财务成本。

  面对国内外新形势,张健华指出,我国应引导商业银行进行金融供给侧改革,实施贸易金融转型,从原主要服务国际贸易的外循环贸易金融,转为同步服务国际国内贸易的双循环贸易金融,并借助大数据、云计算、区块链、物联网等技术,加快贸金业务线上化、数字化经营管理,创新客户营销与风险管控技术手段,提升经营管理水平,加大对中小企业金融支持力度,促进中国经济转型发展。

  今年上半年,华夏银行贸易金融业务板块业务表现不俗。中报显示,截至2020年6月末,华夏银行贸易金融表内外资产余额超过6000亿元,比上年末增长8.26%;国内证等轻资本业务资产余额近2000亿元,同比增长 24.92%;贸易金融业务合作客户数同比增长15%;加大服务“一带一路”的代理行布局,“一带一路”沿线代理行657家,占比 52.77%。

  最新的三季报显示,华夏银行贸易金融业务积极推进供应链金融业务线上化建设,国际结算量在外贸进出口总额同比下降的环境下实现同比增长。

注:本页面内容仅供参考,部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
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