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金融市场

票据融通

银行承兑汇票转贴现

产品定义  
  银行承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的银行承兑汇票转让给其他银行的融资行为。转出行将汇票转让给转入行,转入行从汇票金额中扣除贴现利息后,将汇票金额的其余金额支付给汇票转出行。

细分种类  
  *银行承兑汇票转贴现按交易方向不同分为转入贴现和转出贴现两种。转入贴现是指其他银行持其已贴现的未到期银行承兑汇票向本行贴现,  转出贴现是指本行持已贴现的未到期银行承兑汇票向他行贴现。  
  *银行承兑汇票转贴现按交易方式不同,分为买断式和回购式银行承兑汇票转贴现两种。买断式银行承兑汇票转贴现是指转出行将其持有的已贴现但尚未到期的银行承兑汇票转出后,票据权利人即改变为票据转入银行。回购式银行承兑汇票转贴现是指转出行将其持有的已贴现的但尚未到期的银行承兑汇票以不改变票据权利人的方式暂时转出,由转出行在双方约定的票据回购日购回汇票。

适用范围  
  经中国人民银行批准有权经营票据贴现业务的金融机构。

业务流程  
  (一)转入贴现  
  1、持票人向本行提出转贴现申请,并提交相关申请材料;  
  2、本行审核申请材料。对持票人未承诺回购的,按贴现程序重新查询票据的真实性。材料审核无误后,报有权机构审查审批;  
  3、经审批同意的,会计部门办理资金划付手续;  
  4、加强贴现票据的管理,及时收回贴现票据项下的款项。  
  (二)转出贴现  
  1、按照受理银行的要求,办理有关手续;  
  2、将业务资料报有权审批人审批;  
  3、经批准后,会计部门将拟转出贴现的银行承兑汇票按要求背书完毕,与计财部门办理交接手续;  
  4、计财部门持银行承兑汇票和有关材料,到受理银行办理转贴现。

价格  
  按中国人民银行相关利率政策执行。

商业承兑汇票转贴现

产品定义  
  商业承兑汇票转贴现是指贴现银行将其持有的已贴现的尚未到期的商业承兑汇票转让给其他银行的融资行为。转出行将汇票转让给转入行,转入行从汇票金额中扣除贴现利息后,将汇票金额的其余金额支付给汇票转出行。

细分种类  
  同银行承兑汇票。

适用范围  
  经中国人民银行批准有权经营票据贴现业务的金融机构。

业务流程  
  (一)转入贴现  
  1、持票人向本行提出转贴现申请,并提交拟转贴现的商业承兑汇票、查询记录、商品交易合同或增值税发票复印件;  
  2、本行审核申请材料。对持票人未承诺回购的,按贴现程序重新查询票据的真实性。材料审核无误后,报有权机构审查审批;  
  3、经审批同意的,会计部门办理资金划付手续;  
  4、加强贴现票据的管理,及时收回贴现票据项下的款项。  
  (二)转出贴现  
  1、按照受理银行的要求,办理有关手续;  
  2、将业务资料报有权审批人审批;  
  3、经批准后,会计部门将拟转出贴现的商业承兑汇票按要求背书完毕,与计财部门办理交接手续;
  4、计财部门持商业承兑汇票和有关材料,到受理银行办理转贴现。

价格  
  按中国人民银行相关利率政策执行。

票据回购

产品定义
  票据回购属于转贴现的一种形式,是指票据回购正回购方将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向票据回购逆回购方申请贴现,逆回购方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向正回购方给付资金,回购到期后正回购方按票面金额向逆回购方购回票据的融资行为。票据回购实质上是以票据为质押的短期融资行为。在实际业务操作中,本行既可以是正回购方,也可以是逆回购方。

业务流程
  (一)本行作为逆回购方:
  1、受理业务申请,申请票据回购业务的金融机构按有关规定,持票据原件及相关业务资料向本行申请办理票据正回购;
  2、本行审核申请人提交的资料,经审批同意办理的将票据原件交会计部门核验票据的真实性和有效性,会计部门核验通过后,本行与申请人签署回购契约,同时填制相关业务凭证,办理回购资金划转手续。
  3、票据回购到期,回购申请人(正回购方)将回购资金(票据的票面金额)于回购日划入本行指定账户,本行收妥资金后,将票据退还给回购申请人(正回购方)。
  (二)本行作为正回购方时的业务办理程序,按对方(逆回购方)的要求办理。

价格
  回购价格由交易双方商定。

注:本页面内容仅供参考,部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
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