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B2B电子商务

B2B电子商务

  华夏银行B2B电子商务业务是指通过互联网,为参与电子商务的企业提供在线支付、订单管理、资金结算等综合性金融服务,包括直接支付、冻结支付、商户保证金、银行保证金、批量支付、手工清算模式、自动清算模式、实时清算模式、产权交易九种模式。灵活、安全、便捷,为客户量身定做。

  一、业务模式及流程

  (一)直接支付模式

  是指企业在商户网站下定单,在线将资金支付给商户的支付方式。

  1、产品特点

  操作简便:方便客户使用

  实时通知:提高业务运行效率

  快速到账:节省运营成本、资金回笼迅速

  对账精确:对账单一目了然

  详细查询:商务和账务信息紧密结合

  高效调控:及时把握订单流程

  2、交易流程

  ①下订单。客户在商户网站购买商品并下订单。

  ②网上支付。客户登录华夏银行B2B网上支付系统,对订单确认后进行支付。

  ③资金结算。银行将客户的资金划转到商户的结算账户。

  ④发货。商户根据银行支付成功指令向客户发送货物。

  (二)冻结支付模式

  是指企业在商户网站下定单,在线将资金冻结,待交易结束后,再由商户将原冻结资金支付到卖家的支付方式。

  1、产品特点

  资金安全:先冻结,再发货,最后付款

  维护诚信:解决买卖家互不信任问题

  流程全面:冻结资金可随时解冻

  2、交易流程

  ①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。

  ②资金冻结。买家登录华夏银行B2B网上支付系统,对订单确认后进行资金冻结。

  ③通知冻结成功。银行向商户通知买家的资金冻结成功。

  ④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。

  ⑤发货。卖家向买家发货。

  ⑥通知银行解冻支付。商户通知银行将买家资金解冻并支付给卖家。

  ⑦银行将资金解冻后支付给卖家。

  (三)商户保证金模式

  是指企业在商户网站下定单,在线将资金支付给商户,待交易结束后,再由商户将资金支付给卖家的支付方式。

  1、产品特点

  预付资金:可先预付部分资金进行全额交易

  补充预付:如预付资金不足,则可补充资金

  实付:交易结束,完成最终付款

  取消预付:预付资金剩余,可原路退回

  账户绑定:资金根据订单定向出入

  2、交易流程

  ①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。

  ②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统,对订单确认后进行网上支付,将资金支付给商户。

  ③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。

  ④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。

  ⑤发货。卖家向买家发货。

  ⑥通知银行支付。商户通知银行将商户账户的买家资金支付给卖家。

  ⑦银行将资金支付给卖家。

  (四)银行保证金模式

  是指企业在商户网站下定单,在线将资金支付给我行,由我行保管资金,待交易结束后,再由我行将资金支付给卖家的支付方式。

  1、产品特点

  资金存管:交易资金由银行存管,商户无法动用

  商务管理:商户管理交易,流程由商户控制

  账户绑定:资金根据订单定向出入

  交易全面:预付、补充预付、取消预付、实付

  2、交易流程

  ①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。

  ②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统,对订单确认后进行网上支付,将资金划转到银行中间账户,由银行进行存管。

  ③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。

  ④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。

  ⑤发货。卖家向买家发货。

  ⑥通知银行支付。商户通知银行将银行中间账户的买家资金支付给卖家。

  ⑦银行将资金支付给卖家。

  (五)批量支付模式

  是指企业在商户网站下定单,在线将资金支付给商户,待交易结束后,再由商户将资金批量支付给卖家的支付方式。在该模式中,买家和卖家没有任何关联,买家资金最终支付给哪个卖家由商户确定。

  1、产品特点

  该模式为直接支付和商户保证金模式的结合

  买卖无关联:买家向商户购物,商户寻卖家

  订单无关联:订单买卖家账户无关联,由商户批量将资金支付给卖家

  交易全面:预付、补充预付、取消预付、实付

  2、交易流程

  ①下订单。买家在商户网站购买商品并下订单。

  ②网上支付。买家登录华夏银行B2B网上支付系统,对订单确认后进行网上支付,将资金支付给商户。(买家不知道卖家是谁)

  ③通知支付成功。银行向商户通知买家的资金支付成功。

  ④通知卖家发货。商户通知卖家向买家发货。

  ⑤发货。卖家向买家发货。

  ⑥通知银行支付。商户通知银行将商户账户的买家资金支付给卖家。

  ⑦银行将资金支付给卖家。

  (六)手工清算模式

  是指商户在我行开立专用资金账户,用于客户交易资金的存放和管理。我行为商户和每个客户设立一个簿记台账,用于记录商户的收益及客户交易资金的余额。

  1、产品特点

  系统无需对接,快速上线

  客户可将资金划转到资金专用账户

  商户向专用资金账户申请出金,将资金转出到绑定的出金账户

  客户可随时查询簿记余额

  2、交易流程

  ①入金。客户将资金汇入到商户专用资金账户中,银行和商户进行入金登记。

  ②交易。客户在商户交易平台进行交易;

  ③出金。商户申请将资金转入到客户出金收款账户,银行核对后执行出金操作;

  ④总账出入账核对。商户交易平台交易结束并日结后,执行总账户(商户专用资金账户)余额与所有簿记余额之和平衡核对;

  ⑤清算。商户将客户当天发生的资金变动明细同步到我行;

  ⑥对账。商户将客户当天日结后各簿记的余额同步到我行对账。

  (七)自动清算模式

  是在手工清算模式的基础上,与商户交易平台直接系统对接,实行自动出入金,客户的交易资金存放在平台的专用账户中,由商户和银行约定对客户交易资金实行存管。

  1、产品特点

  交易资金存管。交易资金存放在银行存管账户,由银行与商户约定管理,商户无法随意动用,充分保证资金安全。

  出入金实时同步。银行与商户系统对接,出入金实时同步,由数字证书签名加密,操作安全简便,有效提高资金管理效率。

  资金定向出入。簿记、席位号(摊位号)、出入金银行账号一一绑定,锁定资金流向。

  账户实时监控。簿记余额变动实时短信提示,网上、电话随时查询簿记余额。

  2、交易流程

  ①入金。客户将资金汇入到商户入金专用结算账户中。

  ②交易。客户在商户交易平台进行交易;

  ③出金。通过商户申请出金或者直接登录我行B2B网上支付系统申请出金,将资金转入到客户出金收款账户;

  ④总账出入账核对。商户交易平台交易结束并日结后,执行总账户余额与所有簿记余额之和平衡核对;

  ⑤清算。商户将客户当天发生的资金变动明细同步到我行;

  ⑥对账。商户将客户当天日结后各簿记的余额同步到我行对账。

  (八)实时清算模式

  是对自动清算模式的优化,简化了账户体系,并可以实现每日多次清算、出入金及簿记之间凭证打印等功能。

  1、产品特点

  ①为平台商户及客户建立簿记,可为各行业平台提供分户核算、资金清/结算服务。

  ②全面线上操作,流程全部线上化。

  ③支持全部银行账户,客户无需开立新的账户。

  ④资金实时清算,满足实时清算需求。

  ⑤凭证齐全,满足税务报账需要。

  ⑥接入灵活,快捷上线。

  2、交易流程

  ①入金。客户将资金汇入到商户资金专用账户中。

  ②交易。客户在商户交易平台进行交易;

  ③出金。客户通过交易平台申请出金,将资金转入到客户自己绑定的结算账户;

  ④总账出入账核对。商户交易平台交易结束后,执行总账户余额与所有簿记余额之和平衡核对。

  (九)产权交易模式

  是通过我行B2B网上支付系统与商户系统对接,协助商户和客户对资金进行在线收付、存管、对账、查询、差错处理等功能。

  1、产品特点

  交易资金存管。保证金或交易价款存放在商户专用账户,由银行、商户按照约定共同管理,商户无法随意挪用,保证资金安全。

  锁定出入金渠道。客户账号与会员号绑定,锁定资金流向。

  快捷高效。通过专线对接,商户直接从交易会员账户中划扣资金。

  服务便捷。支持跨行出入金,不限制客户在他行开户,方便快捷。

  2、交易流程

  ①入金。客户将资金汇入到监管账户中,实现保证金或交易价款的交付。

  ②交易。客户在商户进行竞拍、招投标等交易。

  ③出金。结束后,商户可发起出金将资金转入相应的收款账户中,实现保证金的退回或交易价款的划转。

  ④对账。商户可直接通过与我行的接口进行对账,核对交易明细。

  二、收费标准

  请登录我行网站查看“收费标准”。

  三、业务办理流程

  到华夏银行各经营机构柜台办理。

注:本页面内容仅供参考,部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。
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