“坦白说，目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕，“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流，下一步把物流信息掌握后，风控就完全不成问题了。”
“不是我夸下海口，华夏银行的平台金融注定会是继民生银行‘商贷通’后又一撼动小微市场的产品。平台金融在抢滩小微市场上，注定比同业现存的绝大部分产品更具优势。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群如是说。
随着阿里小贷的异军突起，互联网金融的格局日益复杂。但无论是银行还是电商都深刻地认识到一点，要想在某个行业持续深耕，必须充分掌握客户的“三流”——资金流、信息流和物流。
“坦白说，目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕，“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流，下一步把物流信息掌握后，风控就完全不成问题了。”
按日计息
平台金融，指华夏银行在其存量对公客户中，以资质较好、已建立良好合作关系的中型对公客户为切入口，进行“链式开发”，为该中型客户的上下游的小微企业提供服务。
以卢小群的话来说，这叫做“烧饼上找芝麻”。
“将银行存量的中型客户看作是一个烧饼，其上下游必然关联着大量的小微企业，把这些潜在的‘芝麻’逐个逐个挑出来，市场空间相当可观。”卢小群补充。
实际上，各家银行都在发力供应链金融，争取在小微市场分一杯羹。如何实现突围，对在12家股份行中排名并不位于前列的华夏银行而言，更是横亘在眼前的一大难题。
据他介绍，平台产品最大的优势有二，一方面是通过核心企业拓展并绑定其上下游小微企业，可以让目标客户批量增加但风险可控（让核心企业为其上下游作担保）；另一方面，平台金融由其资金支付管理系统（CPM）提供后台技术支持，与平台客户的财务管理系统实现对接，为客户提供在线融资、资金管理、跨行支付、资金结算等服务。
“对小微企业而言，既可以获得较低利率的授信，又可以得到不同的个性化金融服务，何乐而不为呢？”卢小群说，“目前接触到的情况来看，小微企业最看重能极大提升其成本收入比的资金管理服务，其次才是融资需求。”
“毫不讳言，在平台金融的模式下，小微企业融资成本较同业相比低出不少，年息仅6%-7%。”华夏银行中小企业信贷部广州分部总经理林风华直言。
“由于采取的是‘按日计息法’，很多企业主在资金周转顺畅时能即时还款，一年大约能省下2-3个月的利息费用。”华夏一客户经理私下对记者说，“行内对小微企业主全年需支付的利息费用做过测算，发现平均下来他们的平均融资利率比基准利率还要下浮20%。”
上线9个月以来，“平台金融”业务模式已经有127家平台客户上线运行，服务于近3000户小企业，贷款余额近13亿。记者了解到，华夏银行目前127个核心平台客户主要集中在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”和“市场商圈”三个领域。
据悉，仅今年一季度，华夏银行就已通过“平台金融”发放了8个多亿的网络贷款，平均每笔贷款金融约为22万元，平均每笔还款金额为10万元，平均贷款期限为2~3个月。
以对公做小微
“有些银行从零售业务中做小微，而华夏则以公司业务为基础来做小微。这就是我们的差异化之路。”卢小群对记者表示。
欧神诺陶瓷，是一家拥有遍布全国销售网络的陶瓷股份公司，庞大的经销商团队一方面意味着业务的扩张与发展；但另一方面，定期的对账、资金结算等繁琐的工作亦让其财务总监殷晓春头痛不已。
“欧神诺与不少经销商合作采取赊销方式，账期一般为3-6个月。赊销是为了帮助下游经销商盘活流动资产，扩大产量，但这样一来，欧神诺财报上的应收账款数额不断累加，投资者会提出质疑。”殷晓春对记者直言，“此外，月度、季度、年度的资金对账也特别耗费人力物力，我们一直在寻求解决的办法。”
据欧神诺副总裁丁同文回忆，此前曾与十多家银行洽谈并尝试建立合作关系，发现绝大部分的产品都是银行定制化的，只有“平台金融”能为他们提供个性化的金融服务系统。
“欧神诺除了看中我们系统能助其解决应收账款、资金对账等难题外，亦希望我们对其上下游企业予以低利率授信和金融服务，这和华夏的初衷不谋而合。”华夏银行佛山分行中小企业信贷部总经理谢文斌对记者直言，“这有利于欧神诺全产业链的业务扩张。”
与此同时，“按日计息、随时还款”亦是小微企业主和经销商最看重的一点。记者了解到，陶瓷行业在年末是现金最充裕的时期，3-4月其资金链最为紧张。
“小微企业主和经销商对资金的敏感度是很高的，‘按日计息、随时还款’，平均下来，经销商承担的利息比以往惯用的票据贷款节省30%的利息支出。”欧神诺一经销商向记者表示。
“不是我夸下海口，华夏银行的平台金融注定会是继民生银行‘商贷通’后又一撼动小微市场的产品。平台金融在抢滩小微市场上，注定比同业现存的绝大部分产品更具优势。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群如是说。
随着阿里小贷的异军突起，互联网金融的格局日益复杂。但无论是银行还是电商都深刻地认识到一点，要想在某个行业持续深耕，必须充分掌握客户的“三流”——资金流、信息流和物流。
“坦白说，目前能掌握小微企业‘三流’的银行少之又少。”坐在记者对面的卢小群神采奕奕，“但‘平台金融’能充分掌握小微企业的信息流和资金流，下一步把物流信息掌握后，风控就完全不成问题了。”
按日计息
平台金融，指华夏银行在其存量对公客户中，以资质较好、已建立良好合作关系的中型对公客户为切入口，进行“链式开发”，为该中型客户的上下游的小微企业提供服务。
以卢小群的话来说，这叫做“烧饼上找芝麻”。
“将银行存量的中型客户看作是一个烧饼，其上下游必然关联着大量的小微企业，把这些潜在的‘芝麻’逐个逐个挑出来，市场空间相当可观。”卢小群补充。
实际上，各家银行都在发力供应链金融，争取在小微市场分一杯羹。如何实现突围，对在12家股份行中排名并不位于前列的华夏银行而言，更是横亘在眼前的一大难题。
据他介绍，平台产品最大的优势有二，一方面是通过核心企业拓展并绑定其上下游小微企业，可以让目标客户批量增加但风险可控（让核心企业为其上下游作担保）；另一方面，平台金融由其资金支付管理系统（CPM）提供后台技术支持，与平台客户的财务管理系统实现对接，为客户提供在线融资、资金管理、跨行支付、资金结算等服务。
“对小微企业而言，既可以获得较低利率的授信，又可以得到不同的个性化金融服务，何乐而不为呢？”卢小群说，“目前接触到的情况来看，小微企业最看重能极大提升其成本收入比的资金管理服务，其次才是融资需求。”
“毫不讳言，在平台金融的模式下，小微企业融资成本较同业相比低出不少，年息仅6%-7%。”华夏银行中小企业信贷部广州分部总经理林风华直言。
“由于采取的是‘按日计息法’，很多企业主在资金周转顺畅时能即时还款，一年大约能省下2-3个月的利息费用。”华夏一客户经理私下对记者说，“行内对小微企业主全年需支付的利息费用做过测算，发现平均下来他们的平均融资利率比基准利率还要下浮20%。”
上线9个月以来，“平台金融”业务模式已经有127家平台客户上线运行，服务于近3000户小企业，贷款余额近13亿。记者了解到，华夏银行目前127个核心平台客户主要集中在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”和“市场商圈”三个领域。
据悉，仅今年一季度，华夏银行就已通过“平台金融”发放了8个多亿的网络贷款，平均每笔贷款金融约为22万元，平均每笔还款金额为10万元，平均贷款期限为2~3个月。
以对公做小微
“有些银行从零售业务中做小微，而华夏则以公司业务为基础来做小微。这就是我们的差异化之路。”卢小群对记者表示。
欧神诺陶瓷，是一家拥有遍布全国销售网络的陶瓷股份公司，庞大的经销商团队一方面意味着业务的扩张与发展；但另一方面，定期的对账、资金结算等繁琐的工作亦让其财务总监殷晓春头痛不已。
“欧神诺与不少经销商合作采取赊销方式，账期一般为3-6个月。赊销是为了帮助下游经销商盘活流动资产，扩大产量，但这样一来，欧神诺财报上的应收账款数额不断累加，投资者会提出质疑。”殷晓春对记者直言，“此外，月度、季度、年度的资金对账也特别耗费人力物力，我们一直在寻求解决的办法。”
据欧神诺副总裁丁同文回忆，此前曾与十多家银行洽谈并尝试建立合作关系，发现绝大部分的产品都是银行定制化的，只有“平台金融”能为他们提供个性化的金融服务系统。
“欧神诺除了看中我们系统能助其解决应收账款、资金对账等难题外，亦希望我们对其上下游企业予以低利率授信和金融服务，这和华夏的初衷不谋而合。”华夏银行佛山分行中小企业信贷部总经理谢文斌对记者直言，“这有利于欧神诺全产业链的业务扩张。”
与此同时，“按日计息、随时还款”亦是小微企业主和经销商最看重的一点。记者了解到，陶瓷行业在年末是现金最充裕的时期，3-4月其资金链最为紧张。
“小微企业主和经销商对资金的敏感度是很高的，‘按日计息、随时还款’，平均下来，经销商承担的利息比以往惯用的票据贷款节省30%的利息支出。”欧神诺一经销商向记者表示。
