理财师“星”途 | 从“不敢”到“百强”

　　近日，历经4个月激烈角逐的“2025Wind星选理财师大赛”全国总决赛落下帷幕。华夏银行6名理财师凭借深厚的专业积淀与出色的实战能力，从全国近3万名参赛选手中脱颖而出，斩获“精英理财师”及“百强理财师”荣誉。

　　让我们一起领略华夏银行这些优秀理财师的风采。

　　百强理财师 - 毕艳华

　　当那座标志着2025年Wind星选理财师全国百强荣誉的水晶奖杯被举起时，光芒映照着华夏银行西安高新支行理财师毕艳华的脸。3年前，她默默地埋头坐在三尺柜台后，如今，她的名字已跻身行业精英序列。

　　破圈

　　把“我不敢”变成“我可以”

　　2022年，毕艳华还是一名坐在支行柜台后的核算岗员工，每日与凭证、账本为伴。但是凭借会计的敏感和对专业的向往，她坚持利用业余时间自学资产配置理论。那些无人催促的夜晚，她在笔记本上密密麻麻写满学习要点和心得体会。功夫不负有心人，她考取了AFP金融理财师证书。

　　2022年5月，毕艳华的职业轨迹第一次发生改道。她被推向银行的最前沿——大堂。

　　对她而言，这无异于一场“社交洗礼”。最初的挑战并非业务本身，而是“不敢”与陌生客户对话。为了攻克这个“不敢”，她提前到岗，将业务宣传折页摆得一丝不苟，像在柜台核对账目一样，让熟悉的条理和整洁给自己“底气”。

　　“不敢”开口，就主动寻找开口机会。看到客户因排队烦躁，她鼓起勇气上前安慰、引导；遇到老人不会操作智能手机，她就蹲下身来，努力成为“会说话的说明书”。

　　一天两天三天……，从按捺内心紧张强迫自己“开口”，到自然熟练地与客户交流，厅堂的方寸之地，成了培养她沟通能力和理解金融服务本质的课堂：懂规则，更要懂人。

　　2024年初，当西安分行鼓励厅堂服务经理转岗理财经理的机会出现时，毕艳华内心经历了不同念头的拉扯。期待与惶恐并存——她深知，这意味要从“处理事务”转向“经营信任”，绝不是易事。敢，还是不敢？

　　这个倔强的姑娘，给自己的回答是“我可以”！这一次的转型之路，是一场系统的知识重构。她构建了一套“三维学习体系”——自学、培训、请教。

　　自学时，她将产品信息制成详表，逼迫自己从“流程执行者”变为“产品解读者”。培训中，她像海绵一样吸收市场分析框架，将碎片认知系统化。请教时，她敢于不停追问：支行行长用一个个案例为她剖析利率波动下的人心浮动，产品经理则陪她打磨客户方案的结构。

　　真正的考验在实战。起初，她只敢从最熟悉的客户入手。客户李姐，有10万元闲置资金求稳。毕艳华没有推销单一产品，而是充分结合李姐的特点和实际情况，尝试用专业知识，为她构建了一个中低风险组合，并清晰解释“为什么这样配”。

　　三个月后，李姐因收益满意专程致谢，“哎呀，你还真行，收益比我预期的高多了！”

　　这句简单的认可，在初试啼声的毕艳华听来，比任何业务考核满分都更加珍贵。满意之余，李姐主动将闺蜜韩女士介绍给她。韩女士是一名企业高管，日常工作繁忙，无暇打理个人资金。

　　毕艳华先与韩女士进行了两次深度沟通，全面了解她的风险承受能力、短期流动性需求和长期财富增值目标，然后结合市场趋势，定制了“稳健型银行理财+低风险固收产品”的大额资金组合配置方案。之后每月提供1次精简版资产报告，并用3分钟语音介绍关键变动以节省韩女士时间。

　　一年服务期内，毕艳华依据市场动态3次调整配置策略，在韩女士突发资金周转需求时，又快速协助调整，释放部分资产流动性，解决了燃眉之急。这次服务，不仅让韩女士的资产达成预期收益，更帮助毕艳华突破了“不敢”服务陌生客户的瓶颈。

　　信心大增的毕艳华，从此更加坚定地踏上财富管理之路。2025年Wind星选理财师评选，在她看来又是一个绝佳的“练兵场”，她积极报名参加。

　　备赛期间，她构建起“学习+实践”的闭环：在学习上，既持续追踪市场动态、捕捉宏观经济与各类资产走势关键信息，又深入研究优秀理财案例；在实践中，通过虚拟盘针对不同客户画像反复模拟资产配置方案，重点打磨“根据客户实际情况灵活调整配置比例”的能力。

　　最终不仅深化了对不同市场环境下投资逻辑的理解、形成更具针对性的客户服务思路，还夯实了专业基础，进一步掌握了多元资产配置策略，以扎实的专业储备和从容姿态迎接评选挑战。

　　尾声

　　你的下一个“破圈”，会在哪里？

　　毕艳华的逆袭，不是靠天赋，而是靠“主动破圈”的勇气。她的经历告诉我们，所谓成长，就是不断打破“我不敢”的壳，长出“我可以”的翅膀。

　　毕竟，人生最大的投资，不是买哪只基金，而是投资自己——那些你为学习熬过的夜、为沟通鼓起的勇气、为客户付出的真心，终将在某一天，变成你人生的“高光时刻”。

　　此刻，不妨问问自己：你准备从哪里开始，打破自己的“不敢”？毕竟，最好的未来，永远始于此刻的勇敢。