平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品

产品说明书

一、 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。平安理财有限责任公司（以下简称“平安理财”、“管理人”）不承诺本理财产品一定盈利，也不承诺最低收益。

二、 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财产品说明书约定可以购买本理财产品的投资者发售。

三、 投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本理财产品；投资者承诺其投资理财产品使用的资金来源合法合规，并且其系为合法之目的投资本理财产品，而非为洗钱等违法犯罪之目的，投资者将配合管理人及销售服务机构开展投资者适当性管理以及客户身份识别、尽职调查等反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等工作，及时、真实、准确、完整提供身份信息及资金来源等信息。

四、 《平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品产品说明书》（以下简称“本《产品说明书》”、“本理财产品说明书”）与《平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品风险揭示书》（以下简称“《风险揭示书》”）、《投资协议书》、《代理销售协议书》（文件具体名称以销售服务机构为准，下同）、《客户权益须知》共同组成本理财产品销售文件不可分割之组成部分。

五、 本理财产品为非保本浮动收益型产品。管理人对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。请详细阅读《风险揭示书》内容，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险。

六、 管理人郑重提示：在购买本理财产品前，请投资者仔细阅读本理财产品销售文件，确保自己详细了解和审慎评估本理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，并充分、慎重考虑自身的风险承受能力，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

七、 在购买本理财产品后，投资者应随时关注本理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

八、 本理财产品存续期内，如出于维持本理财产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下，或因国家法律法规、监管规定发生变化，管理人有权在法律允许的范围内单方对本理财产品销售文件进行修订。管理人决定对本理财产品销售文件进行修订的，将按照本《产品说明书》约定的信息披露方式向投资者进行信息披露，管理人按照前述规则发布该信息披露即视为该修订通知已送达投资者并对投资者具有法律约束力。

九、 为贯彻落实银行业理财登记托管中心发布的《<中国银行保险监督管理委员会办公厅关于进一步做好银行理财登记工作有关事项的通知>实施细则》（理财中心发〔2018〕18号）文件精神及相关实施细则及《银行业理财登记托管中心关于<中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范（2019版）>数据报送工作的通知》的要求，管理人将向监管机构报送理财产品投资者身份信息、每日交易、持仓等信息。后续国家金融监督管理总局和银行业理财登记托管中心等机关如果提出新的信息报送要求，管理人将按照该等机关的要求执行。投资者签署本理财产品销售文件即视为已经同意管理人将按照相关机关要求报送投资者相关信息。

十、 根据监管机构要求，其他管理人（如有，特指除本理财产品的产品管理人平安理财之外的其他管理人，包括但不限于本理财产品所投资的信托计划、资管计划/产品的受托人或管理人、相关投资顾问等，下同）有可能需要向监管机构报送投资者身份信息、持仓信息等相关信息，平安理财将应其他管理人申请，在必要范围内向其他管理人提供相关信息，并要求其他管理人履行投资者信息保密义务。投资者签署本理财产品销售文件即视为已经同意平安理财在前述范围内向相关方提供投资者身份信息、持仓信息等相关信息。

一、产品概述

本理财产品为现金管理类人民币理财产品。投资者在购买本理财产品时需要清楚本理财产品特性和风险特征。

在本理财产品存续期内，如因监管政策与规定发生变化，管理人有权单方对本理财产品销售文件条款进行修改。管理人对于本理财产品销售文件条款的修改对投资者权益产生重大影响的，应当按照本说明书约定及时公告，投资者可按照说明书约定开放期赎回理财产品，在此情形下，投资者申请赎回不受巨额赎回限制。

二、产品投资

（一） 投资目标

本理财产品为具有高流动性、低风险的现金管理类理财产品，在严格控制风险的前提下，力争为投资者提供稳定的收益。

（二） 投资范围

本理财产品募集资金投资于法律法规允许投资的金融工具，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券，以及国家金融监督管理总局、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融产品和金融工具。

本理财产品募集资金可直接或通过依法设立的资产管理产品以及其他符合国家相关政策、法律法规的投资渠道和方式投资上述金融产品和金融工具。本理财产品的上述投资范围将有可能随国家法律法规及监管政策的变化而产生变化，如投资范围等发生变化，产品管理人将于新的投资范围开始实施日前5个工作日在其网站公告。投资者若对此有异议，可申请赎回。投资者在公告后5个工作日内未提出赎回申请的视同无异议，继续持有本理财产品。

（三） 投资比例

本理财产品投资于存款、债券等债权类资产占组合总资产的比例不低于80%。

产品管理人应当自产品成立日起3个月内使产品的投资组合比例符合本说明书的有关约定。在上述期间内，本产品的投资范围应当符合本说明书的约定。非因产品管理人主观因素导致突破前述比例限制的，产品管理人将尽力在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合相关要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。

（四） 投资限制

1. 本理财产品不得投资于以下金融工具：股票；可转换债券、可交换债券；以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；信用等级在AA+以下的债券、资产支持证券；国家金融监督管理总局、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2. 每只现金管理类产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，投资于国债、中央银行票据、政策性金融债券的除外。

3. 本理财产品投资于所有主体信用评级低于AAA的机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，其中单一机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的2%；本款所称金融工具包括债券、银行存款、同业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及国家金融监督管理总局认可的其他金融工具。

4. 本理财产品投资于有固定期限银行存款的比例合计不得超过本理财产品资产净值的30%，投资于有存款期限，根据协议可提前支取的银行存款除外；投资于主体信用评级为AAA的同一商业银行的银行存款、同业存单占本理财产品资产净值的比例合计不得超过20%。

5. 管理人全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的10%。

6. 本理财产品投资于现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的比例不低于本理财产品资产净值的5%。

7. 本理财产品持有现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及五个交易日内到期的其他金融工具不低于本理财产品资产净值的10%。

8. 本理财产品投资到期日在10个交易日以上的债券买入返售、银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款），以及资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或者交易的债券等由于法律法规、合同或者操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的流动性受限资产，合计不得超过该产品资产净值的10%。

9. 本理财产品的杠杆水平不得超过120%，发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外。

10. 本理财产品在开放日前一工作日内，持有的7个工作日可变现资产的可变现价值应当不低于该产品资产净值的10%。

11. 本理财产品投资组合的平均剩余期限不得超过120天，平均剩余存续期限不得超过240天。

产品投资组合平均剩余期限的计算公式为：（Σ现金管理类产品的资产*剩余期限-Σ现金管理类产品的负债*剩余期限+债券卖出回购*剩余期限）/（现金管理类产品的资产-现金管理类产品的负债+债券卖出回购）

产品投资组合平均剩余存续期限的计算公式为：（Σ现金管理类产品的资产*剩余存续期限-Σ现金管理类产品的负债*剩余存续期限+债券卖出回购*剩余存续期限）/（现金管理类产品的资产-现金管理类产品的负债+债券卖出回购）

投资组合中债券的剩余期限和剩余存续期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数，以下情况除外：允许投资的可变利率或者浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调整日的实际剩余天数计算；允许投资的可变利率或者浮动利率债券的剩余存续期限以计算日至债券到期日的实际剩余天数计算。

12. 当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的50%时，本理财产品组合的平均剩余期限不得超过60天，平均剩余存续期限不得超过120天，投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计不得低于30%。

13. 当前10名投资者的持有份额合计超过现金管理类产品总份额的20%时，本理财产品投资组合的平均剩余期限不得超过90天，平均剩余存续期限不得超过180天，投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占该产品资产净值的比例合计不得低于20%。

若因市场发生重大变化等非管理人主观因素导致本理财产品在存续期间突破上述第2项、第3项、第4项、第5项、第7项、第9项、第12项、第13项比例限制的，本理财产品管理人将恪尽职守，在10个交易日内将本理财产品调整至符合要求，国家金融监督管理总局规定的特殊情形除外。因证券市场波动、上市公司股票停牌、理财产品规模变动等非管理人主观因素导致本理财产品在存续期间突破上述第8项比例限制的，本理财产品不得主动新增投资流动性受限资产。

相关法律法规和监管部门对以上投资范围和配置比例有另行规定的，按照监管最新规定执行。如监管对投资比例无其他明确规定和要求的，由产品管理人与托管人协商确定计算方法。

在本理财产品存续期内，如因监管政策与规定发生变化，管理人有权对本理财产品投资范围与投资限制进行修改，以符合监管要求。

（五） 投资策略

本理财产品将结合宏观和微观分析制定投资策略，力求在满足流动性需要的基础上实现更高的收益率。

1. 滚动配置策略：根据具体投资品种的市场特征采用持续投资的方法，既能提高资产变现能力的稳定性，又能使配置资产的收益率与市场利率基本一致。

2. 久期控制策略：根据对货币市场利率趋势的判断来配置资产的久期。在预期利率上升时，缩短资产久期，以规避资本损失或获得较高的再投资收益；在预期利率下降时，延长资产久期，以获取资本利得或锁定较高的收益率。

3. 套利策略：套利策略包括跨市场套利和跨品种套利。跨市场套利是利用同一金融工具在各个子市场的不同表现进行套利。跨品种套利是利用不同金融工具的收益率差别，在满足产品自身流动性需要的基础上寻求更高的收益率。

4. 杠杆策略：本理财产品将对回购利率与短期债券收益率、存款利率进行比较，并在对资金面进行综合分析的基础上，判断利差套利空间，并确定杠杆操作策略。

5. 时机选择策略：政策的短期变化或发布、市场季节性等因素可能会使市场资金供求情况暂时失衡，从而推高市场利率。充分利用这种短期失衡来提升资产收益率。

三、产品管理人、托管人和销售服务机构

1. 产品管理人：平安理财有限责任公司。管理人负责本理财产品的投资运作和产品管理，投资者在此授权并同意管理人享有以下权利：

（1） 按照本理财产品销售文件的约定，管理、运用和处分本理财产品资金；

（2） 按照本理财产品销售文件的约定，及时、足额获得管理费和本理财产品说明书约定的其他费用（如有）；管理人以其固有财产先行垫付因处理本理财产品相关事务所支出的本理财产品费用及税费的，对本理财产品资金享有优先受偿的权利；

（3） 管理人有权根据本理财产品销售文件的约定提前终止或延长本理财产品的期限；

（4） 管理人有权调整本理财产品的认购/申购起点、单笔认购/申购上限等要素；

（5） 管理人有权按照法律规定和监管机构的要求将投资者的信息向有权部门或相关机构披露；

（6） 以产品管理人的名义，依照法律法规相关规定、本理财产品销售文件的约定以及为本理财产品的利益，行使因本理财产品财产投资于各类金融产品和金融工具所产生的相关权利；

（7） 以产品管理人的名义，依照法律法规相关规定、本理财产品销售文件的约定以及代表本理财产品份额持有人的利益行使代为追索的权利（包括但不限于提起诉讼/仲裁、申请保全/执行的权利）或者实施其他风险处置，行使、放弃、变更相关权利义务等法律行为；

（8） 在法律法规、监管政策允许的前提下调整估值日；

（9） 法律法规、监管规则规定及本理财产品销售文件约定赋予管理人的其他权利。

2. 产品托管人：平安银行股份有限公司。产品托管人基本信息及主要职责如下：

管理人为本理财产品资金管理之目的，以本理财产品的名义在托管人处单独开立资金账户，本理财产品资金的一切收支活动，包括但不限于接收募集资金、划付对外投资资金、缴纳本理财产品税费、接收本理财产品回收资金、支付本理财产品费用以及向份额持有人划付本理财产品利益分配款项，均必须通过该账户进行。

3. 销售服务机构：指产品管理人以及符合《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和国家金融监督管理总局规定，办理理财产品销售业务的机构。销售服务机构的主要职责为提供包括本理财产品宣传推广；投资者风险承受能力评估和投资者适当性管理，客户身份识别、尽职调查等反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等；份额认购/申购/赎回、协助管理人与投资者签署本理财产品销售文件、协助投资者与管理人沟通和客户维护等销售服务。本理财产品销售服务机构的基本信息详见本理财产品管理人公告。

如有新增销售服务机构，新增销售服务机构的基本信息以管理人公告为准。

四、产品估值方法

本理财产品采用固定份额净值，份额账面净值始终保持1.00人民币。万份收益随投资收益变化，本理财产品存续期内，每个自然日为估值日，管理人于每个自然日计算理财产品万份收益，并于估值日后第1个工作日内通过“信息披露”约定的渠道发布理财产品万份收益及最近七日年化收益率，理财产品万份收益精确到小数点后4位，小数点4位以后截位。以上规则如有调整，以管理人的公告为准。

1. 估值方法

本理财产品估值方法如下：

（1） 银行存款按其适用利率逐日计提利息。

（2） 债券回购和同业存款按其约定利率逐日计提利息。

（3） 债券、ABS等标准化固定收益类资产采用溢折价摊销后的摊余成本列示，按票面利率计提应收利息。

（4） 资产管理产品的估值：

a) 以估值日截止时点能够获得的、由所投资产管理产品的管理人和资产托管人共同确认的最新份额净值或投资收益情况进行估值；

b) 如所投资产管理产品的产品合同未约定估值方案或其管理人提供的估值数据不公允，由理财产品管理人和理财产品托管人根据合理判断按反映产品公允价值的计量方案进行估值。

（5） 若理财产品存续期间持有其他投资品种，以理财产品管理人和理财产品托管人共同认可的方法估值。

（6） 理财产品管理人与理财产品托管人将采用估值技术，对理财产品持有的估值对象进行“影子定价”。当影子定价确定的理财产品资产净值与摊余成本法计算的理财产品资产净值正偏离度绝对值达到0.5%时，理财产品管理人应当暂停接受认购并在5个交易日内将正偏离度绝对值调整到0.5%以内。当负偏离度绝对值达到0.25%时，理财产品管理人应当在5个交易日内将负偏离度绝对值调整到0.25%以内。当负偏离度绝对值达到0.5%时，理财产品管理人应当采取相应措施，将负偏离度绝对值控制在0.5%以内。当负偏离度绝对值连续两个交易日超过0.5%时，理财产品管理人应当采用公允价值估值方法对持有投资组合的账面价值进行调整，或者采取暂停接受所有赎回申请并终止产品合同进行财产清算等措施。

（7） 在任何情况下，如采用以上规定的方法对资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。如管理人有证据表明按上述规定不能客观反映理财产品资产公允价值的，管理人可根据具体情况，在综合考虑市场成交价、市场报价、流动性、收益率曲线等多种因素基础上，按最能反映理财产品资产公允价值的方法估值。

（8） 对于以上估值方法，相关法律法规以及监管部门有另行规定的，按照监管最新规定执行。如监管并无明确规定和要求的，由产品管理人与托管人协商确定计算方法。

（9） 扣除项：应由理财产品承担的理财产品费用和税费（如有）。

2. 暂停估值的情形

（1） 根据本理财产品投资所涉及的交易场所遇法定假日或因其它原因暂停营业时；

（2） 因其他任何不可抗力致使产品管理人（或其授权人）、产品托管人无法准确评估本理财产品所投资产价值时；

（3） 占本理财产品所投资产相当比例的投资品种的估值出现重大转变，而产品管理人（或其授权人）为保障资产委托人的利益，决定延迟估值并征得产品托管人同意的；

（4） 理财产品管理人、理财产品托管人有合理理由认为将影响本理财产品估值的其他情形发生；

（5） 监管部门认定的其他情形。

3. 估值错误的处理

理财产品管理人和理财产品托管人将采取必要、适当、合理的措施确保理财产品估值的准确性、及时性。当理财产品万份收益小数点后4位以内(含第4位)发生估值错误时，视为理财产品万份收益错误。

（1） 估值错误处理原则

a) 由于理财产品管理人或理财产品托管人自身的过错造成估值错误，导致投资者遭受损失的，由估值错误责任方按照各自过错程度对该估值错误导致投资者遭受的直接损失给予赔偿，承担赔偿责任。

b) 对于因技术原因引起的差错，若系同行业现有技术水平无法预见、无法避免、无法抗拒，属不可抗力。因不可抗力原因出现差错的当事人不对投资者承担赔偿责任，但因该差错取得不当得利的投资者仍应负有返还不当得利的义务。

c) 因理财产品托管人估值错误造成财产损失，管理人先行赔付的，管理人有权向托管人追偿。若理财产品管理人和理财产品托管人之外的第三方估值差错造成财产的损失，并拒绝进行赔偿时，由理财产品管理人负责向差错方追偿；追偿过程中产生的有关费用，应列入理财产品费用，由理财产品承担。

d) 当估值出现错误时，因估值错误而获得不当得利的投资者负有及时返还不当得利的义务。

e) 按法律法规规定的其他原则处理估值错误。

（2） 估值错误处理程序

估值错误被发现后，有关的当事人应当及时进行处理，处理的程序如下：

a) 查明估值错误发生的原因，列明所有的当事人，并根据估值错误发生的原因确定估值错误的责任方；

b) 根据估值错误处理原则或当事人协商的方法对因估值错误造成的损失进行评估；

c) 根据估值错误处理原则或当事人协商的方法由估值错误的责任方进行更正和赔偿损失；

d) 根据估值错误处理的方法，需要修改理财产品登记机构交易数据的，由理财产品管理人进行更正，并就估值错误的更正向有关当事人进行确认。

4. 特殊情况的处理

（1） 由于不可抗力原因，或由于证券交易所、期货交易所、第三方估值机构、登记机构、基金公司、资管计划管理人等发送数据错误等非理财产品管理人和理财产品托管人原因，理财产品管理人和托管人虽然已经采取必要、适当、合理的措施进行检查，但未能发现错误的，由此造成的估值错误，理财产品管理人和理财产品托管人免除赔偿责任。但理财产品管理人、理财产品托管人应当积极采取必要的措施减轻或消除由此造成的影响。

（2） 前述内容如法律法规、监管机关另有规定的，或有关会计准则发生变化等，按照国家最新规定估值。如果行业另有通行做法，理财产品管理人和托管人双方本着平等和保护份额持有人利益的原则进行协商。

五、交易规则

（一）理财产品份额分类

1. 产品管理人有权根据投资者购买理财产品的金额、销售渠道等因素，对理财产品设置不同的份额类别,并提前发布份额设置公告。

2. 如理财产品设置不同的份额类别，理财产品每类份额以下内容可单独设置，具体设置情况以管理人公布的份额公告为准：

a) 销售服务费

b) 产品/份额销售名称

c) 产品/份额销售代码

d) 销售服务机构

e) 销售对象/目标客户

f) 认购/申购起点及递增金额

g) 单笔认购/申购上限金额

h) 单一投资者持有上限

i) 固定管理费、托管费

j) 可单独设置的其他内容

如理财产品设置不同的产品份额，各产品份额净值将分别计算及公告，投资者可根据实际情况自行选择认购/申购的产品份额类别。

管理人有权根据实际情况增加新的产品份额类别、调整产品份额类别设置或对份额分类方法及规则进行调整、停止现有产品份额类别的销售、提前终止某一份额。如有调整，以管理人公告为准。

（二）理财产品认购

1. 认购份额：本理财产品份额以“份”为单位，认购期每份理财产品份额面值为人民币1元。

2. 认购期：2024年2月21日09:00 -2024年2月22日17:00，管理人保留延长或提前终止产品认购期的权利。如有变动，产品实际认购期以管理人公告为准。投资者可通过销售服务机构手机银行APP或者管理人认可的其他方式参与认购。

3. 认购登记日：2024年2月23日（如遇非工作日顺延到下一个工作日）。如产品认购期提前终止或延长，实际认购登记日以管理人实际公告为准。

4. 认购起点：认购期内，本理财产品认购起点金额为0.01元人民币，以0.01元人民币的整数倍递增。管理人有权以公告形式调整上述规则。

5. 单笔认购上限：管理人有权对不同份额设置不同单笔认购上限并进行调整，同时以公告方式提前告知持有该份额的投资者。管理人有权调整单笔认购上限，并以公告方式提前告知投资者。如发生超额申请，经管理人评估同意后可予以受理。

6. 单一投资者持有上限：管理人有权对不同份额设置不同单一投资者上限并进行调整，同时以公告方式提前告知持有该份额的投资者。管理人不得接受客户购买超过产品份额总数50%的申请（在产品运作过程中因份额赎回、收益结转等情形导致持有份额被动超过此规则的情形除外）。管理人有权以公告形式调整单一投资者持有上限。如发生超额申请，经管理人评估同意后可予以受理。

7. 认购费：本理财产品不收取认购费。

8. 认购方式及确认：

（1） 本理财产品采取“金额认购”原则。

（2） 销售服务机构受理认购申请并不表示对该申请成功的确认，而仅代表收到了认购申请，申请是否成功应以管理人的最终另行确认为准。具体而言，如管理人在认购登记日根据投资者的认购申请为投资者成功登记认购份额，则视为投资者的认购申请成功，并以管理人的登记结果为准。投资者应在本理财产品成立后及时查询最终成交确认情况及认购的份额。

（3） 认购撤单：认购期内，投资者有权撤销其已向销售服务机构递交的全部或者部分认购申请，除非投资者在认购期内多次认购，否则投资者只能选择全部撤单。如投资者在认购期内多次认购，则投资者有权撤销其初次认购申请或任一追加认购申请，但必须就对应该笔认购的申请全单撤销。

（4） 认购资金冻结

投资者在认购期内的认购申请被受理后，销售服务机构有权冻结人民币资金形式的认购款项。

（三）理财产品申购、赎回

1. 开放日：本理财产品存续期间，每个工作日为开放日，管理人仅在开放日对投资者的申购、赎回申请进行确认。

2. 申购期：本理财产品存续期内，每日00:00至24:00（不含）为理财产品的申购期，投资者可在申购期提交申购申请，管理人仅在开放日对申购申请进行确认，具体确认日期以申购确认日规则为准。

3. 赎回期：本理财产品存续期内，每日00:00至24:00（不含）为理财产品的赎回期，投资者可在赎回期提交赎回申请，管理人仅在开放日对赎回申请进行确认，具体确认日期以赎回确认日规则为准。

4. 单笔申购上限：管理人有权对不同份额设置不同单笔申购上限并进行调整，同时以公告方式提前告知持有该份额的投资者。管理人有权调整单笔申购上限，并以公告方式提前告知投资者。管理人有权拒绝超过单笔申购上限部分的申请，对于管理人决定拒绝的申购申情，视为申购不成功。如发生超额申请，经管理人评估同意后可予以受理。

5. 申购、赎回原则

（1） 投资者赎回本理财产品时，管理人不承诺保证本金，也不承诺任何收益。

（2） 本理财产品采用“金额申购、份额赎回”的原则，即申购以金额申请，赎回以份额赎回。

（3） 因不可抗力导致理财产品无法继续申购或赎回时，管理人有权拒绝或暂停接受投资者的申购或赎回的申请。

（4） 投资者可于申购期内向管理人提出申购申请，管理人按照先申请、先申购原则确认申购申请，如单笔申购超过单笔申购上限（如有），或累计认购及申购金额与本次申购金额之和超过单一投资者持有上限（如有），则管理人有权拒绝确认超出上限部分。如发生超额申请，经管理人评估同意后可予以受理。

（5） 赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资者认购、申购的先后次序进行顺序赎回。

6. 申购方式及申购确认日规则

对于投资者提出的申购申请，管理人将按照如下方式确认申购申请的有效性：

注：销售服务机构实际交易时间可能与本产品说明书不一致，具体以销售服务机构通知为准。

7. 赎回方式及赎回确认日规则

投资者全额/部分赎回本理财产品时，管理人将按照如下方式确认赎回申请的有效性，为投资者扣减份额并支付赎回款项：

注：销售服务机构实际交易时间可能与本产品说明书不一致，具体以销售服务机构通知为准。

8. 认/申购份额和赎回金额的计算

（1） 认/申购份额的计算，本理财产品认/申购份额的具体计算方法如下：

认/申购份额＝本次认/申购金额÷1.00

认/申购费：本理财产品不收取认/申购费。

认/申购份额保留至小数点后2位（保留2位小数，2位小数点后四舍五入）。

示例：假定某投资者投资100万元人民币认/申购本理财产品，则其可得到的认/申购份额和应支付的认/申购费计算如下：

认/申购份数＝100万元人民币÷1.00＝1,000,000.00份

认/申购费＝100万元人民币×0％＝0元人民币

（2） 理财产品赎回金额的计算，理财产品采用“份额赎回”方式，赎回金额计算公式如下（在本理财产品不收取强制赎回费的情况下）：

投资者应得赎回金额＝本次被确认的赎回份额×1.00

（赎回金额保留2位小数，2位小数点后四舍五入）

示例：假定某投资者赎回100万份本理财产品，则其可得到的赎回金额为：

赎回金额＝100万份*1.00＝1,000,000.00人民币

赎回费＝100万元人民币×0％＝0元人民币

9. 巨额赎回限制

（1） 巨额赎回的认定

在本理财产品存续期内的每个开放日，若本理财产品净赎回申请份额（有效赎回申请份额总数扣除有效申购申请份额总数后的份额）超过本理财产品开放日前一日份额的10%时，则发生巨额赎回事件。

（2） 巨额赎回的处理

发生巨额赎回时，管理人有权依照本理财产品当时的资产组合状况决定全额赎回、部分赎回、暂停赎回或延缓支付。

1）全部赎回：当管理人认为有能力满足全部投资者赎回申请且不会对本理财产品资产净值造成较大波动时，按正常赎回程序执行。

2）暂停赎回：当管理人认为支付投资者的赎回款项有困难或认为因支付投资者的赎回款项而进行的资产变现可能会对本理财产品资产净值造成较大波动时，可以暂停接受赎回申请，但管理人当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的10%。

3）部分赎回：当管理人认为支付投资者的赎回款项有困难或认为因支付投资者的赎回款项而进行的资产变现可能会对本理财产品资产净值造成较大波动时，管理人当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的10%，对超过10%以上部分的赎回申请有权拒绝或延期办理。对于当日的赎回申请，可以按单个账户赎回申请量占赎回申请总量的比例或者时间优先（即先申请、先赎回）的原则，确定当日办理的赎回份额。对于未能赎回部分，如管理人选择延迟至下一个开放日办理的，赎回价格为下一个开放日的价格。延迟办理的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理，以下一开放日的该类理财产品份额净值为基础计算赎回金额，以此类推，直到全部赎回为止。

4）延缓支付：当管理人在当日办理的赎回份额不低于前一日终理财产品总份额的10%的前提下或连续2个以上开放日发生巨额赎回的情形发生时，对于已经接受的赎回申请，管理人可以延缓支付赎回款项，选择延缓支付时，延缓支付期限不得超过二十个工作日。

当管理人决定延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请或延缓支付赎回款项时，应于具体措施实施后，3个交易日内通过本理财产品说明书约定的信息披露方式向投资者进行信息披露，并说明原因及应对安排。管理人有权调整巨额赎回的处理放式，并于实施前及时公告。

10. 拒绝或暂停接受认购/申购、赎回申请的情形及处理方式

（1）发生下列情形时，管理人可拒绝或暂停接受投资者的申购申请：

a) 因战争、自然灾害、系统故障等不可抗力导致本理财产品无法正常运作。

b) 银行间市场、证券交易所或外汇市场交易时间非正常停市，导致管理人无法计算当日本理财产品资产净值。

c) 本理财产品投资的主要证券、期货交易市场或外汇市场休市或处于公众节假日，可能影响本理财产品正常估值时。

d) 发生产品说明书约定的暂停估值的情形时。

e) 投资者申购超过本理财产品说明书约定的发行规模上限、单笔认/申购上限、单一投资者持有上限等。

f) 当管理人接受某笔或者某些申购申请有可能导致单一投资者持有理财产品份额的比例达到或者超过50%，或者变相规避50%集中度的情形时。

g) 当影子定价确定的现金管理类产品资产净值与摊余成本法计算的资产净值正偏离度绝对值达到0.5%时。

h) 当本理财产品规模过大，管理人无法找到合适的投资品种，或存在其他可能对本理财产品投资业绩产生负面影响的情形时。

i) 法律法规规定或国家金融监督管理总局等监管机构认定的其他情形。

（2）发生下列情形时，管理人可暂停接受投资者的赎回申请或延缓支付赎回款项：

a) 因战争、自然灾害、系统故障等不可抗力导致本理财产品无法正常运作。

b) 银行间市场、证券交易所或外汇市场交易时间非正常停市，导致管理人无法计算当日理财产品资产净值。

c) 本理财产品投资的主要证券、期货交易市场或外汇市场休市或处于公众节假日，可能影响本理财产品正常估值时。

d) 发生产品说明书约定的暂停估值的情形时。

e) 连续三个开放日累计净赎回申请份额超过该连续三个开放日的首个开放日前一开放日产品份额的20%时。

f) 当影子定价确定的现金管理类产品资产净值与摊余成本法计算的资产净值负偏离度绝对值连续两个交易日超过0.5%时，管理人决定履行适当程序终止产品合同的。

g) 发生继续接受赎回申请将损害本理财产品现有投资者利益的情形。

h) 本理财产品单个产品投资者在单个开放日申请赎回份额超过本理财产品总份额10%的，管理人有权采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项。

i) 法律法规规定或国家金融监督管理总局等监管机构认定的其他情形。

发生上述暂停接受认购/申购、赎回申请，或延缓支付赎回款项的情形时，管理人应于3个交易日内按照产品说明书约定的信息披露方式进行公告，并说明原因及应对安排。如果投资者的认购/申购申请被拒绝，被拒绝的认购/申购款项将退还给投资者，管理人不承担投资者由此产生的利息等损失。在上述情形消除时，管理人应及时公告并恢复认购/申购、赎回业务的办理。

11. 其他事项

以上产品申购、赎回规则如有调整的，以管理人公告为准。投资者通过销售服务机构申购或赎回理财产品的，还应按照销售服务机构对于申购、赎回方式的规则执行，具体以销售服务机构披露的规则为准。投资者通过不同销售服务机构办理申购、赎回业务的，可能会因不同销售服务机构的申购、赎回规则不同对权益产生影响。

六、产品收益分配

1. 投资者持有本理财产品期间及到期时，管理人不承诺保证本金安全且不保证理财收益，投资者收益（如有）随投资盈亏水平浮动。

2. 收益分配原则

（1） 每一理财产品份额享有同等分配权。

（2） 本理财产品收益分配原则为“每日计提，按日结转”。本理财产品收益以每万份收益为基准，每日为投资者计算上一日收益，每日进行结转。投资人当日收益分配保留到小数点后2位，小数点后第3位按去尾原则处理，因去尾形成的余额将再次分配，直到分完为止。

（3） 本理财产品根据每日收益情况，将上一日收益全部计提，若当日净值收益大于零时，为投资者记正收益；若当日净收益小于零时，为投资者记负收益；若当日净收益等于零时，当日投资者不记收益。

（4） 本理财产品每日收益计算并分配时，以人民币方式簿记，每日收益支付方式只采用红利再投资方式（即红利转产品份额，如果上一日出现负收益，需相应核减客户的份额），投资者可通过赎回产品份额获得现金收益。

（5） 当日认购/申购的现金管理类产品份额应当自下一个开放日起享有该产品的分配权益；当日赎回的现金管理类产品份额自下一个开放日起不享有该产品的分配权益，国家金融监督管理总局认定的特殊现金管理类产品品种除外。

（6） 投资者通过两个以上账户购买本理财产品的，理财收益按购买本理财产品的账户分别计算。

（7） 管理人有权基于投资者利益最大化和公平对待投资者的原则，对理财产品产生的收益、回收资金进行合理分配。

3. 终止分配

就终止分配而言，在理财产品终止日如理财产品项下财产全部变现，管理人在理财产品终止日后的5个工作日内扣除应由理财产品承担的税费及费用（包括但不限于固定投资管理费、销售服务费、托管费等）后，按照各投资者持有理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。

理财产品终止日，如理财产品项下所投资的标的资产因市场风险、信用风险等原因不能全部变现，则管理人将现金类资产扣除应由理财产品承担的税费及费用（包括但不限于固定投资管理费、销售服务费、托管费等）后，按照各投资者持有理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。对于未变现资产部分，管理人以投资者利益最大化的原则，寻求未变现资产变现方式，在资产变现后，扣除应由理财产品承担的费用（包括但不限于固定投资管理费、销售服务费、托管费等，由管理人、第三方垫付的费用）后，按照各投资者持有理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。

如因理财产品所投资的标的资产因市场风险、信用风险等原因，导致资产无法在理财产品终止日内变现，则可分配资金为管理人实际资产变现金额扣除应由理财产品承担的费用、税费后的剩余金额，按照投资者持有理财产品份额比例向投资者分配。

4. 理财产品延期

本理财产品到期日逢非工作日顺延至下一工作日。发生下列任一情形的，理财产品管理人有权以投资者利益最大化为原则，根据市场情况综合判断决定延长产品期限，推迟本理财产品到期日：

（1） 预计在理财产品预计到期日，理财产品财产因理财产品所投资的资产的市场风险、信用风险等原因将无法全部变现；

（2） 预计理财产品所投资的资管计划/产品、私募基金的受托人或管理人将不能按期向管理人划付理财产品的本金和收益；

（3） 理财产品财产涉及诉讼（或仲裁），且预计诉讼（或仲裁）及执行程序于理财产品预计到期日尚未终结；

（4） 管理人认为有必要延期的其他情形；

（5） 法律规定的及本《产品说明书》约定的其他情形。

如管理人决定本理财产品延期的，将于理财产品预计到期日前5个工作日通过本《产品说明书》“信息披露”约定的方式，向投资者披露，对延期事项进行说明，并说明延期期限及到期之日，自披露之日即视为相关信息已送达，并据约定生效之日起生效。

5. 风险示例

本理财产品实际收益率容易受到所投资金融资产涉及的企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力等的影响，在发生资产违约且无法正常处置等最不利的情况下，本理财产品收益可能为零或负，投资者有可能损失全部本金。对于因信用风险导致的损失，管理人将向发生信用风险的投资品种的发行主体进行追偿。所追偿的全部收益在扣除相关费用后，将继续向投资者进行清偿。

七、产品费用

1. 理财资金所承担的相关费用

本理财产品所承担的费用包括产品固定管理费、产品托管费、销售服务费、增值税及附加税费等费用以及其它应由本理财产品资产承担的产品费用。

理财产品费用按本理财产品说明书及产品管理人与费用收取方之间的协议约定从理财产品资产中支付。产品管理人或理财产品参与方以固有财产先行垫付的，有权从理财产品资产中优先受偿。

产品固定管理费、产品托管费、产品销售服务费精确到小数点后2位，小数点2位以后四舍五入。

（1） 产品固定管理费

产品固定管理费按不超过前一日理财产品份额资产净值的1%年费率计提。具体固定管理费率以管理人公布的信息为准。计算方法如下：

H＝ΣEi×固定管理费率÷365

H为每日应计提的产品固定管理费

Ei为前一日某类理财产品份额资产净值

产品固定管理费每日计提，按期支付。

（2） 产品托管费

产品托管费按不超过前一日理财产品份额资产净值的0.04%年费率计提。具体托管费率以管理人公布的信息为准。计算方法如下：

H＝ΣEi×产品托管费率÷365

H为每日应计提的产品托管费

Ei为前一日某类理财产品份额资产净值

产品托管费每日计提，按期支付。

（3） 产品销售服务费

销售服务费按不超过前一日理财产品份额资产净值的1%年费率计提。管理人有权根据不同销售服务机构或不同份额设置不同的销售服务费率，具体销售服务费率以管理人公布的信息为准。计算方法如下：

H＝ΣEi×各份额销售服务费率÷365

H为每日应计提的销售服务费

Ei为前一日某类理财产品份额资产净值

产品销售服务费每日计提，按期支付。

（4） 强制赎回费

本理财产品在以下情况下收取强制赎回费并全额计入产品财产：

当本理财产品持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占产品资产净值比例合计低于5%且偏离度为负时，若单个投资者当日申请赎回份额超过本理财产品总份额1%以上时，管理人将对投资者超过本理财产品总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用；

当本理财产品前10名投资者的持有份额合计超过该产品总份额50%的，当投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占本理财产品资产净值的比例合计低于10%且偏离度为负时，管理人将对投资者超过本理财产品总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用。

（5） 增值税及附加税费

根据中国增值税相关法律法规、税收政策等要求，本理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，以本理财产品管理人为纳税人。签约各方同意本理财产品在运营过程中应缴纳的增值税及附加税费（包括但不限于城市维护建设税、教育费附加及地方教育附加等）由管理人从本理财产品财产中支付，并依据中国税务机关要求，履行相关纳税申报义务。投资者从本理财产品取得的收益应缴纳的税款，由投资者自行申报及缴纳。

（6） 其它费用

除理财产品所承担的固定管理费、托管费、销售服务费、浮动管理费（如有）、增值税及附加税费等费用，以及其它应由理财产品资产承担的产品费用之外，还包括产品开户费用、账户维护费用、银行划款费用、交易费用（包括但不限于交易佣金、撮合费用等）、验资费、审计费、律师费、诉讼费、信息披露费、清算费、执行费等相关费用，按照法律法规规定在本理财产品资产中列支。

（7） 本理财产品的产品成立日不计提费用。

（8） 如本理财产品的某类份额发生全部赎回，自该份额全部赎回确认之日起不再计提相关费用。

2. 费用调整

管理人有权根据法律法规及国家政策的规定，对本产品收费项目、收费条件、计算方法、收取方式及费率等在约定范围内进行调整，并以当期公告为准。超出约定范围的调整，将提前5个工作日进行公告。本产品根据份额分类不同，可能设置不同的费用，具体以管理人公告为准。

投资者在信息披露期间未提出书面异议的，即视为书面同意。产品说明书变动自信息披露期结束后自动生效。投资者如不同意调整的，可在管理人信息披露的补充或修改后的相关业务调整生效前赎回本理财产品，逾期未赎回的视为投资者同意接受前述调整且继续持有本理财产品。

八、产品终止和清算

1. 为避免疑义，理财产品除因本条以下所列理财产品终止事件而终止外，投资者不得提议要求提前终止理财产品。

（1） 理财产品必须终止的事件：

a) 发生不可抗力事件导致理财产品不能存续；

b) 理财产品被法院或仲裁机构依法撤销、被认定为无效或被判决、裁定终止；

c) 理财产品预计到期日届至且未延期的；

d) 理财产品延期期限届至且未再次延期；

e) 出现适用法律规定应当终止理财产品的情形。

（2） 理财产品管理人有权决定是否终止的事件：

a) 理财存续期内，理财产品连续十个开放日总份额低于5000万份；

b) 如遇国家金融政策出现重大调整或宏观经济形势发生重大变化并影响到本理财产品的正常运作；

c) 本理财产品投向的金融资产所涉及的相关主体信用恶化，市场利率大幅下滑；

d) 理财产品投向的资管计划/产品等提前终止；

e) 管理人有合理理由认为将影响本理财产品正常运作的其他情形。

2. 理财产品不因投资者死亡、丧失民事行为能力、破产而终止；投资者的法定继承人、承继人或指定受益人以及继任管理人享有和承担本理财产品销售文件项下的相应权利和义务。

3. 如理财产品终止，理财产品管理人应按照本《产品说明书》“信息披露”约定的方式通知投资者，并披露理财产品终止之日。

4. 理财产品终止后，理财产品管理人将根据届时适用法律规定和监管机构的指引、要求及/或管理人的规定以及本理财产品销售文件的约定对本理财产品进行清算。

5. 理财产品清算程序：

（1） 本理财产品终止情形出现时，由管理人及托管人对产品进行清算；

（2） 对本理财产品财产和债权债务进行清理和确认；

（3） 对本理财产品财产进行估值和变现；

（4） 制作本理财产品到期报告；

（5） 对本理财产品剩余财产进行分配。

6. 理财产品财产清算剩余资产的分配

依据本理财产品财产清算的分配方案，在本理财产品终止日如本理财产品项下财产全部变现，将本理财产品财产清算后的全部剩余资产扣除本理财产品财产清算费用、交纳所欠税款并清偿本理财产品债务后，按照各投资者持有本理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。如本理财产品项下所投资的标的资产因市场风险、信用风险等原因不能全部变现，则管理人将现金类资产扣除应由本理财产品承担的税费及费用（包括但不限于固定管理费、销售服务费、托管费等）后，按照各投资者持有本理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。对于未变现资产部分，管理人以投资者利益最大化的原则，寻求未变现资产变现方式，在资产变现后，扣除应由本理财产品承担的费用（包括但不限于固定管理费、销售服务费、托管费等，由管理人、第三方垫付的费用）后，按照各投资者持有本理财产品份额比例在5个工作日内向投资者分配。终止日至资金实际到账日之间，资金不计付收益。

九、信息披露

本理财产品的公开信息将按照产品说明书约定通过管理人授权的场所进行披露。

本理财产品信息披露的具体内容和时间规定等详见本理财产品销售文件，请投资者详细阅读并注意查阅相关产品信息。

1. 信息披露的渠道

管理人官方网站（https://wm.pingan.com）及管理人授权销售服务机构指定信息披露渠道（官方网站或APP或营业网点等） 作为本理财产品的信息披露场所。本理财产品认购期和存续期间，管理人将通过前述网站、APP进行理财产品相关的信息披露。投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财产品相关信息。以上相关信息自披露之日即视为已送达投资者，也视为管理人与销售服务机构已适当披露代销理财产品相关信息。

如有新增授权的信息披露场所，将以管理人公告为准。

2. 信息披露的内容和时间

（1） 理财产品发行公告

管理人将在理财产品成立之后5日内披露发行公告，包括理财产品成立日期和募集规模等信息。若认购期内新出台的法律、法规导致本理财产品不适宜成立运行，或出现其他经理财产品管理人合理判断认为影响本理财产品正常运作的情况，则理财产品管理人有权宣布本理财产品不能成立，并在决定理财产品不成立后的5个工作日内进行披露。

（2） 理财产品定期报告

管理人将在每个季度结束之日起的15个工作日内、每个上半年度结束之日起的60个工作日内、每个年度结束之日起的90个工作日内向投资者披露季度、半年和年度报告等定期报告。

理财产品成立不足90个工作日或者剩余存续期不超过90个工作日的，管理人可以不编制理财产品当期的季度、半年和年度报告。

管理人将在定期报告中披露本理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的理财产品资产净值等信息。

管理人将在现金管理类产品的半年和年度报告中，披露每只现金管理类产品前10名投资者的类别、持有份额及占总份额的比例等信息。

本理财产品存续期间，如出现单一投资者持有产品份额达到或者超过该产品总份额20%的情形，为保障其他投资者的权益，管理人将在定期报告中披露该投资者的类别、持有份额及占比、持有份额变化情况及产品风险等信息，国家金融监督管理总局认定的特殊情形除外。

管理人有权仅向本理财产品持有人披露定期报告。

（3） 理财产品临时性信息披露

a) 发生理财产品管理人、托管人变更的情形的，管理人将提前5个工作日以临时公告形式向投资者进行信息披露。

b) 理财产品管理人决定运用流动性风险应对措施时，应符合本理财产品说明书的约定并按本产品说明书的约定及时向投资者进行信息披露。

c) 在本理财产品存续期间，管理人将提前进行信息披露，对理财产品投资范围或比例、认购期延长、费率标准或计提方式、规模上限或其他经管理人判断可能对理财产品份额持有人权益产生影响的条款进行补充、说明和修改。其中，涉及投资范围、投资品种、投资比例调整导致其超出销售文件约定比例的，除超出比例投资比本理财产品风险更低的资产外，投资者如不同意相关调整的，可在管理人披露的相关调整生效前赎回本理财产品。此种情况下管理人将可能在本说明书约定的开放期外单独开放特殊赎回期间，具体以届时管理人的公告为准。投资者本金和收益（如有）将在赎回确认日后5个工作日内划转至投资者账户。逾期未赎回的视为投资者书面同意相关调整并继续持有本理财产品。

d) 根据法律法规、监管规定及本理财产品说明书约定需进行其他临时性信息披露的，按照相关法律法规、监管规定及本理财产品说明书约定执行。

（4） 理财产品重大事项公告

本理财产品存续期间，如果发生管理人认为可能影响产品运作的重大不利事项时，包括但不限于未按照本理财产品说明书约定分配收益；本理财产品所投资产出现重大损失；管理人、托管人等出现变更，经营情况出现重大变化或涉及法律纠纷；市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对投资者权益产生重大影响的突发事件等经管理人判断对理财投资价值有实质性影响的重大事件，管理人将在该事件发生后2个工作日内向投资者披露相关信息。

（5） 理财产品到期公告

管理人将在理财产品终止后的5个工作日内披露。终止公告的内容包括理财产品的存续期限、终止日期、收费情况和收益分配情况等信息。

（6） 产品存续期间，投资者应定期通过本条第1款“信息披露的渠道”获取与本理财产品相关的信息。

在本理财产品存续期内，如出于维持本理财产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下，或因国家法律法规、监管规定发生变化，管理人有权单方对本理财产品销售文件进行修订。管理人决定对理财产品销售文件进行修订的，将提前通过授权进行信息披露的场所发布相关信息公告通知投资者。修订后的理财产品销售文件对投资者具有法律约束力。

十、风险揭示

管理人对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

本理财产品有投资风险，不保证理财本金和收益，投资者应该充分认识投资风险，谨慎投资。本理财产品风险揭示内容详见《平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品风险揭示书》，请投资者详细阅读，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险。

本理财产品可运用的流动性风险应对措施、程序及对投资者的潜在影响：

除本理财产品说明书已约定的设定单一投资者认购/申购金额上限、暂停认购/申购、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、延缓支付赎回款项、暂停估值等流动性风险应对措施外，当理财产品管理人认为支付投资人的赎回申请有困难或认为因支付投资人的赎回申请而进行的财产变现可能会对产品资产净值造成较大波动时，可依照法律法规及理财产品说明书的约定，在确保投资者得到公平对待的前提下，运用其他监管允许的流动性风险管理工具，对认购/申购和赎回等进行适度调整，作为特定情形下理财产品管理人流动性风险的应对措施。

管理人可运用的流动性风险应对措施包括但不限于：

（1） 设定单一投资者认购/申购金额上限、暂停认购/申购、设定理财产品单日净认购/申购比例上限、拒绝大额认购/申购。在此情形下，投资者新增的全部或部分认购/申购申请可能被拒绝。

（2） 延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、延缓支付赎回款项、设置赎回上限。在此情形下，投资者的部分或全部赎回申请可能被拒绝，或者投资者完成赎回时的理财产品份额净值可能与其提交赎回申请时的理财产品份额净值不同，或者投资者接收赎回款项的时间将可能比一般正常情形下有所延迟。

（3） 暂停理财产品估值。在此情形下，投资者没有可供参考的产品份额净值，同时赎回申请可能被暂停接受，或被延缓支付赎回款项。

（4） 国家金融监督管理总局允许运用的其他措施。

理财产品管理人决定运用流动性风险应对措施时，应符合本理财产品说明书的约定并按本产品说明书的约定及时向投资者进行信息披露。

十一、其他重要事项说明

1. 由于投资者原因导致管理人终止双方理财关系的情形

（1） 若因投资者原因导致扣款失败，则投资者认购本理财产品失败。

（2） 若投资者的理财资金被有权机关扣划或者采取其它限制权利的措施，则视同投资者违约，管理人有权扣划或采取其它限制权利的措施之日起终止与该投资者对于本理财产品的理财关系，投资者应自行承担违约导致的损失，如因此造成管理人损失，投资者应赔偿管理人损失。

（3） 由于投资者原因导致，在法律允许的范围内管理人认定必须终止与该投资者对于本理财产品的理财关系的其他情形。

2. 理财产品销售文件违约

（1） 理财产品存续期内，投资者不得以本理财资金设定除销售服务机构或管理人外其他任何第三方权益（投资者与销售服务机构或管理人另有约定的除外）。如因司法或行政机构采取强制措施导致理财账户内资产的部分或全部被扣划，均被视为投资者违反本理财产品销售文件，并承担全部经济损失。

（2） 若投资者发生违约，给本理财产品或本理财产品下的其他投资者、管理人造成损失，均由违约投资者承担经济赔偿责任；同时管理人有权代表本理财产品向责任方依法追偿，追偿所得在扣除追偿费用后计入本理财产品资产。

（3） 本理财产品说明书适用中国法律并依据中国法律解释。为本协议之目的，中国法律指中华人民共和国大陆地区的法律，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律。

（4） 由本理财产品说明书引起的或与本理财产品说明书有关的，包括本理财产品说明书的效力、无效、违约或终止的任何争议、争论或主张，应由双方协商解决。协商解决不成的，双方应将该等争议、争论或主张提交深圳国际仲裁院（深圳仲裁委员会）仲裁，仲裁地点在深圳。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力。除非仲裁裁决另有规定，双方为仲裁而实际支付的费用（包括但不限于仲裁费和律师费）由败诉方承担。

3. 保密信息

理财产品管理人向投资者披露的或投资者因购买本理财产品而获知的有关本理财产品的全部信息（包括但不限于本理财产品销售文件、本理财产品投资安排的全部信息）及本理财产品参与主体的未对外公开的信息均为保密信息。投资者有义务对上述保密信息采取保密措施，未经理财产品管理人同意，投资者不得向任何第三方披露该等保密信息，否则应承担相应违约责任，但以下情形除外：（1）向与本次投资有关而需要获知以上信息并受保密协议约束的律师、会计师、顾问和咨询人员披露的；（2）根据适用的法律法规的要求，向有关政府部门、监管机构或者管理机构（包括证券交易所）披露的；（3）本理财产品销售文件另有约定的。前述保密义务不因本理财产品销售文件或相关协议的无效、被撤销、终止而受影响。

十二、特别提示

本理财产品说明书与《平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品风险揭示书》、《投资协议书》、《代理销售协议书》、《客户权益须知》共同构成本理财产品销售文件。

本理财产品说明书为《投资协议书》不可分割之组成部分，与《投资协议书》不同之处，以本理财产品说明书为准。

本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。

在购买本理财产品前，请投资者确保完全了解本理财产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。

本理财产品说明书中任何其他收益表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成管理人对本理财产品的额外收益承诺。

本理财产品不等同于银行存款。

如投资者对本理财产品说明书存在任何意见或建议，投资者可通过《代理销售协议书》披露的方式进行咨询或投诉。

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本理财产品投资者已阅读并领取《平安理财天天成长3号38期现金管理类理财产品产品说明书》，充分了解本理财产品的收益和风险，自愿购买。

投资者签字：                           日期：