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2017年半年报分析师见面会
发布时间:2017-08-21
  华夏银行2017年半年报分析师见面会 
  时间:2017年8月11日(上午)
  地点:华夏银行二层多功能厅
  主持人:大家好!我是华夏银行董事会秘书赵军学。非常感谢大家出席华夏银行2017年半年报分析师见面会。在此,我谨代表华夏银行对大家的光临表示欢迎,更对大家长期以来对华夏银行的关心和支持表示由衷的感谢!
  2017年上半年,面对金融监管严格、市场竞争加剧和金融去杠杆力度不断加大等挑战,华夏银行坚持稳中求进的工作总基调,扎实推进经营转型、金融服务、风险管控、改革创新四方面工作,着力提升服务实体经济质效,各项经营措施得到全面有效落实。在经营管理层的带领和广大员工的共同努力下,截至2017年上半年,全行实现营业收入333.48亿元,同比增长6.87%;实现中间业务收入99.50亿元,同比增长33.31%,比收入增速快26.4个百分点。
  2017年上半年,华夏银行积极融入地区经济发展主流,服务实体经济不断深化。围绕服务京津冀协同发展、长江经济带、一带一路、雄安新区建设等国家发展战略,深入企业、深化合作,积极融入各地区经济发展主流。我行持续加大对首都经济建设的服务和支持力度,上半年“京津冀大气污染防治融资创新”项目上半年共投放10个子项目,融资相当于14亿元人民币;“碧水蓝天”产业基金实现投放29亿元;设立京津冀产业转移与承接基金,已投放18亿元。京津冀协同卡达到123万张;京津冀地区华夏ETC卡达到182万张。同时,深化与天津滨海新区的合作,设立张家口分行加强冬奥建设的服务,在雄安新区设立的支行也已获得批准。在业务优化和转型方面,我行顺利发行300亿元二级资本债券,发行票面利率在同业同类债券中处于较低水平。金融租赁公司业务稳健发展,并启动申请设立消费金融公司工作;与多家保险、证券、信托、基金、支付机构和互联网金融公司开展战略合作,提供金融服务集成的广度得到有效提升。此外,我行持续打造“华夏服务”品牌,ETC客户及社区支行客户金融资产余额均较年初增长20%以上,小微企业全面完成“三个不低于”监管要求,资产托管规模同比增长52%,信用卡上半年新增发卡264万张,利润同比增长60%。
  2017年以来,我行在新一届领导层的带领下,积极改革,锐意创新,与16家北京地区重点企业、18家信托公司及腾讯等大型企业签订了战略合作协议,为后续深化合作发展打下扎实基础,我行市场形象稳步提升,获得了更多机构分析师和投资者的认可。这些进步的取得,离不开在座的各位对我行长期以来的关心和支持。再次向大家表示感谢!
  下面向大家介绍一下参加此次会议的我行人员:关文杰副行长;资产保全部总经理姜永成;个人业务部总经理王耀增;资产管理部总经理李岷;风险管理部总经理王胜春;授信运行部副总经理张敏;授信审批部副总经理雷燕;公司业务部副总经理丁艳;小微企业金融部风险总监朱良贵;金融市场部风险总监薛增家;电子银行部副总经理钟楼鹤;信用卡中心副总裁张立辉;战略发展部副总经理沈小平;内控合规部副总经理毛孝霖和董(监)办主任张太旗。
  今天的安排是这样的:
  首先,请管理层向大家介绍我行2017年上半年度经营情况;介绍结束后,大家可以互动提问,相互交流
  2017年上半年经营情况:
  2017年上半年我行总体坚持稳中求进的工作总基调,在克服了监管进一步加强以及市场环境波动较大等一系列挑战,经营状况总体保持平稳,基本达到预期目标。
  业绩情况。从规模指标情况来看,总资产达到24231亿元,较年初增长2.8%,一般性存款余额13769亿元,增长0.6%,各项贷款余额13096亿元,增长7.6%。从财务指标情况来看,利润总额实现131.8亿元,同比增长0.1%,每股收益0.7元,同比下降9.1%,每股净资产10.82元,同比下降6.2%。6月份资本公积转增股本10转2的除权因素,使这两项指标有了比较大的变化。资产收益率0.41%,同比下降0.05个百分点。净资产收益率6.59%,同比下降1.43百分点。中间业务收入占比达到29.84%,提高5.92个百分点,成本收入比34.64%,下降0.03个百分点。风险指标情况,不良贷款率1.68%,较年初提高0.01个百分点。拨备覆盖率157.63%,较年初下降1.1个百分点。拨贷比2.65%,与年初持平。三个层级的资本充足率均满足监管要求。
  经营特点分析。一是规模增长平稳。二是盈利增长保持稳定。三是利差有所收窄。四是成本收入结构保持基本稳定。五是不良贷款有所增加。六是资本充足情况满足监管要求。
  一、规模增长平稳。今年上半年,货币政策在逐步收紧,M2已经进入到个位数,在这种大背景下,资产增长保持稳定,余额较年初增长了2.8%,比去年同期慢了8.6个百分点。资产日均较上年增长了13%,比去年同期快了4.6个百分点。从存款增长情况来看,存款增长有所放缓,余额增速0.6%,比去年同期慢了1.6个百分点。日均增速是1.6%,比余额增速快1个百分点,存款日均情况好于余额情况。
  二、盈利增长保持稳定。收入和拨备前利润的增速分别达到6.9%和13.6%,利润总额同比增长0.1%。
  三、资产收益率和净资产收益率下降。资产收益率同比下降0.05个百分点,净资产收益率同比下降1.43个百分点。
  四、息差有所收窄。净息差较去年下降0.32个百分点,主要由于资金成本上升所致。付息负债成本率上升0.22个百分点,生息资产收益下降0.1个百分点,存贷利差较去年下降0.1个百分点,存款付息率下降了0.26个百分点,贷款收益率下降了0.36个百分点。
  五、成本收入结构基本稳定。中间业务收入继续提升,同比增加近25亿元,增长超过33%。中收占比接近30%,提高5.9个百分点。从营业费用情况来看,费用比收入增速略慢,仍然呈下降的趋势。
  六、从资产质量情况来看,不良贷款在今年上半年仍然有所增加,不良贷款余额比年初增长了17.03亿元,不良率略提高了0.01个百分点,拨备覆盖率比年初略下降了1.1个百分点,情况还是基本稳定的。
  七、资本充足率满足监管要求。三个层级的资本充足率均达到了监管要求,其中今年上半年发行了300亿二级资本债,使总资本充足率得到进一步提升,达到12.63%,核心一级资本充足下降0.14个百分点,目前核心一级资本管控压力比较大。
  以上是上半年主要经营情况,和大家介绍到这儿,之后我们具体的问题再做进一步的沟通。谢谢大家。
  主持人:刚才,我们向大家全面介绍了我行2017年上半年度的经营情况,下面进行交流,请大家提问。
  提问:在今年的大经济环境和形势下,上半年我们能够取得这样的业绩,非常不容易。第一,我们看到华夏银行上半年的不良率较年初增加0.01个百分点,所以想了解一下上半年新生成的不良贷款和关注类贷款、逾期贷款情况相较年初的变化情况以及原因是怎样的?在目前的情况下,下半年有无加快风险暴露和资产处置的计划?第二,能够感觉到近年来华夏银行在京津冀协同发展方面的服务力度在不断加大,可以说是非常积极地在融入地区经济发展的主流。所以今天希望能了解贵行在提升京津冀协同发展支持力度方面都做了哪些事情。谢谢。
  回答:与年初相比,我行不良和关注类贷款的总量相对比较稳定,逾期贷款则有一定增长,但如果看按月的增长变化趋势,则是在4月份达到顶峰,5、6月份出现了连续、较大幅度下降。从逾期到关注、不良有一个逐步认定和迁移的过程,逾期贷款规模的持续下降,表明问题贷款的源头得到了有效的控制,资产质量的压力得到了一定程度的缓解。其原因一方面得益于外部宏观经济环境和我行授信客户经营状况在整体上有企稳迹象,另一方面在于我行内部一直以来坚持强化资产质量管理,采取各种措施控制新增授信业务质量,加大问题贷款的清收处置力度。我行对于不良贷款的认定有明确的认定标准和程序,后续将继续严格执行相关制度规定。
  主持人:华夏银行从党委、董事会到管理层都非常重视资产质量问题。从工作的强度及措施的力度等方面来看都是超过以往的。在具体工作开展方面,我们一是秉持在发展中解决资产质量问题的原则。对于资产质量问题较大的分行,总行派出工作组专门帮助解决,但同时也向分行强调,不能只抓资产质量,也要积极发展业务。二是在对分行帮扶过程中还要向其灌输知难不畏难的理念。三是从总行层面也采取了一些措施,对分支行给予了一定支持。此外,我们还把之前的分析师见面会中,大家对于改善资产质量的意见向管理层进行了反映,大家也能看到我们目前工作的努力和取得的一些成绩。在此,向大家表示感谢!总之,华夏银行的资产质量还有进一步提升和改善的空间,希望大家对我们资产质量未来的改善有信心。谢谢。
 回答:向各位分析师朋友介绍一下我行服务京津冀协同发展方面的工作情况。因为去年赵董秘带领我们在中国银监会开了一个专场报告会,是关于华夏银行服务京津冀协同发展的专题会,在会上有比较系统的介绍,大家可以查到相关的情况。现在,把最新的进展情况简单向大家报告一下。
  2014年国家公布实施京津冀协同发展战略后,我行是最先响应国家提出的京津冀协同发展战略的金融机构之一,首先成立了由行长牵头的领导小组,建立了办事机构,设在战略发展部,确立了各个部门紧密配合的协调机制和信息发布机制。我行还在机构方面进行了重点布局,在资源上给予了重点倾斜。近两年,我行在三地增加了51个网点,总数已达152家,投放资金531亿,其中今年上半年新增加了102亿。特别是我行在京津冀区域大力开展绿色金融服务,和世界银行等合作,开发了很多新的绿色金融的项目,目前已对43家企业56个项目提供了世界银行的转贷款。其中,京津冀地区有11个项目,16亿转贷款。另外,还设定了专项基金,支持京津冀发展。此外,刚才赵董秘也说到,我行京津冀协同卡截止6月末已发了123.4万张,比年初增加了21万张。京津冀地区ETC卡签约客户达85.48万户,发行ETC卡170多万张。
  目前,我行正在编制新的发展规划,我们在新的规划中,拟把服务京津冀协同发展作为全行着力打造的第一大特色品牌。可以肯定的说,今后五年服务京津冀协同发展将是我行工作的重中之重。我行将会花更多的精力,投入更多的资源去服务京津冀协同发展,特别是支持雄安新区的建设。谢谢。

  提问:请问贵行对存贷比指标和贷款及存款的匹配增长怎么看?谢谢。
  回答:我行目前实际存贷比水平大约在84%,现在和整个资金状况相比正好处于资金平衡状况,加上准备金、超额准备属于平衡状况。很感谢您对存贷比指标的关注,其实我们做资产负债管理的,本身在计算资产、计算盈余、存贷比和各类因素,审视自己的流动性、资金状况都是必要的功课。
  从股份制商业银行的存贷比情况来看,大家都在走高,从监管部门来说,不再使用它作为一个监管指标,而是作为一个监测指标。我们自身也把存贷比作为一个安全性、监测性的指标来看待,这项指标大约商业银行从75%的水平上升了近10个点,特别在资金波动情况下,商业银行流动性管控压力比较大。同时,如果存款吸收不太理想,相对会抑制信贷的投放,可能会由此产生信贷投放不足的问题。
  对这个情况,我们现在从两个方面来解决。第一,大家能看到去年发行了400亿的金融债,今年我们仍然启动了400亿金融债的发行工作,最近正在进行路演,会根据现在的路演和询价的情况安排发行总量。这本身是做资金配置,也是为了解决存贷比的问题。因为按照人民银行的口径,金融债是可以作为长期稳定资金,在计算存贷比时可以扣除。同时,人民银行现在也鼓励商业银行进一步发行金融债,来弥补存款不足的问题。
  第二,从内部管理情况来看,实质上为了抑制特别高存贷比的分行过度投放贷款、过度注重资产业务,而不注重负债业务的平衡,我们对存贷比管理划分了几条线,安全线还是以75%为标准来指导,再向上对高出平均水平的分行划了三档:85%、95%、110%。因为我们在实际管理中,必须要承认分行之间存在的差异性,有的地区像西部的落后地区筹资弱,正处于投入期,存贷比会高一些。经济发达区域,资金总量大的,像北京、上海等区域,存贷比就要低一些,根据各地分行的不同情况,以三档为标准进行划分,来抑制信贷过度投放和对筹资工作不重视的问题。
  总而言之,我们很重视这项指标,在内外的应用上,始终作为高度关注的指标在监测。谢谢。

  提问:第一,关于净息差。我们上半年的净息差较年初有所下降,假如我们加大京津冀业务方面的战略调整,新进来的一些大项目、大企业会不会继续压低净息差方面的情况,会不会继续对净息差造成压力?第二,关于中间业务收入。我们的中间业务收入保持着比较快速的增长,增量主要来自于像银行卡和理财业务等方面,目前理财产品余额较年初已经实现了企稳,增速已经降下来了,未来中间业务收入是否还可以保持较快的增速?谢谢。
  回答:第一个问题,关于净息差下降。预计今年上半年股份制商业银行的净息差总体上来说还是一个呈下降的趋势,我们也是保持这个趋势,至于出现趋势的原因和去年关系很大,和今年上半年资金成本关系也很大。去年是资产荒,在定价上,各商业银行都在降低定价争取一些大的项目,安全性的项目。到今年会反映在资产端的定价上。
  今年上半年资金成本运营情况,各位分析师朋友非常了解,这端一挤压,肯定会在今年上半年出现普遍净息差收窄的问题。但是净息差能不能在今年中期企稳,很难讲。因为今年信贷运行方式对商业银行重定价贷款产生一个纵向影响。但是,资金是否能够真正稳定下来,是一个未定的因素。但是净息差管理始终是我们华夏银行管理中一个最大的重点,比如把预算划分成四个部分,资产质量的稳定是预算稳定的最大前提,它不稳定,整个预算都稳定不下来。还有就是净息差管理,我们称之为资产负债结构和成本收入结构的稳定,是作为预算实现最重要的基础,代表24000多亿资产规模运营水平,中间业务收入是作为盈利增长的重要支撑,费用的有效控制是作为盈利增长的有效补充。
  接下来介绍一下关于京津冀的情况。目前,我们京津冀整个项目规模非常之庞大,李民吉董事长对京津冀发展强调的是几个关键点:重大、影响力、符合华夏银行资源禀赋。所以我们看到,在做京津冀项目过程中,一是要符合并且支撑国家战略;二是要适合自己本身的特点;三是在两者之间要寻求平衡点。
  关于中间业务收入,今年上半年收入总量在继续增长,中间收入占比在进一步提升,其中有收入下降的因素,也有中间业务收入去年形成的延续性项目收益进账。但是,今年“三三四”的出台,使资产管理业务,包括金融市场业务要面临一系列的结构调整,金融市场总量向上走的空间会越来越窄。同时,一些在同业方面占比过高的问题也需要进一步调整,向提供资金余缺、支持实体经济发展、减少通道业务等方面进行调整,对收益方面会有一定的影响。
  资管业务方面,面临两大问题更加突出。第一个问题,关于匹配问题。我们其实知道,分析师朋友们都长期研究银行,没有错配就很难有收益,商业银行要干的一件事情,是在匹配和错配之间找平衡点,既不能极端错配,又不能极端匹配,是要找准中间的平衡点。从前期流动性状况,货币投放偏放松的情况下,错配的比例会高一些。但在现在强监管、紧约束的情况下,资管业务下半年要做相应调整,由同业方向,向以公司和个人客户的理财、代理委托等方向做一些结构调整。
  第二个方面,从去年12月份一直到今年的6月份,资金价格是一路上升,甚至一度利率高于贷款基础利率,代表着我们在资产运营端原来存量有一部分要出现倒挂。在这种环境下,资产端配置方面要做一个比较大的结构调整,包括存量调整、增量的调整都会出现。
  这两方面对中间业务都会有影响。下半年,中间业务收入会呈现一个平稳略微收窄的趋势。但是我们也不要忽略另外一些情况,所有的事情都是此消彼涨的,比如华夏银行的信用卡业务,从前年开始实现了盈亏平衡,去年开始实现了微利,有一定的盈利增长。而信用卡业务有它自己的特点,信用卡业务越过了盈亏平衡点的时候,会实现收入和盈利的较快增长,而且会呈阶梯状增长。所以,今年上半年我们信用卡业务收入增速达到了50%以上,就可以适度填补资管业务所面临的新问题。所以这就是我给大家讲的,中间业务收入在今年下半年会受到一些影响,但是会相对平稳。谢谢。

  提问:第一个是关于负债的情况。请问华夏银行对于吸收存款方面有哪些举措?第二个是关于资产配置的情况。除了刚才讲到的信用卡方面的转型,还有哪些是我们未来主要的资产配置方向?在全国的金融工作会议的背景下,我们会做哪些大的调整?谢谢。
  回答:到今年华夏银行成立二十五周年,二十五年以来经历了两轮较大的经营治理,实际上在这几轮里都会看到,商业银行的负债过去一直在走同质化的趋向,这是一个标志。第二个标志是商业银行的存款增长始终是粗放式、大一统方式。这种方式显然不适用于利率市场化、存贷比放开等等新趋势,包括互联网金融冲击下的增长。这两年我们也在探索关于对存款增长的一些有效的方法和途径。
  第一,看待自身过去的问题,有两大问题是突出存在的。一是数字式增长,只注重存款增长的总量,而不注重内在的内涵。二是长期以来基础性工作中存在的薄弱环节。这两大问题我们用了两年时间逐渐消化,首先提出了关于存款的分类管理,存款分类管理实际上就是存款增长结构管理,是一种对增长结构的精细化管理,核心是指有质量的存款增长,而摆脱过去大一统的存款数字式增长。关于基础工作,从2015年起,华夏银行把存款增长的基础性工作放在四个方面:客户增加、结算流量增加、产品运营程度提升、渠道建设。今年我们还要再加一个,平台建设。这是适应于网络科技战略性发展的新增加,今后华夏银行要实现线上平台化发展。
  这五个方面大家会看到,全部是在基础工作方面下功夫。也就代表基础工作解决了,华夏银行自有的负债总量会解决好。同时会看到,这一部分解决好了,华夏银行流量增加实际上是解决了低成本存款的问题。这是第一个问题。
  第二个问题,关于整个负债的安排和渠道。负债总体上可以划分为几个部分:一是债券的发行,二是同业存单,三是金融市场的往来。当然还有在存款分类过程中属于价格主导型的协议存款。这四类负债相应的策略是不同的,近几年加大两个方向的管理:一是对同业业务,由过去分行分散式管理,向总行集中发行同业存单转化。比如今年上半年,发行的同业存单总量已经达到近2700亿元,对分行端的资金替代率超过60%,这是运用总行集中批发优势,解决资金来源稳定性的问题,又解决了资本成本的问题。在市场上华夏银行近两年进一步扩大发债的力度,通过主动发债的方式,来增加中长期资金。另外,像协议存款,协议存款现在各商业银行之间,从去年到今年的策略出现了分化,有一部分商业银行是在大量的压缩协议存款,因为协议存款的定价水平比较高,但是我们对协议存款的认识是基于对整个利率趋势的把握。举个例子,比如去年10到11月份,华夏银行经过利率判断之后,集中吸收将近300亿协议存款,这300亿协议存款的五年期利率是3.8%。目前三个月的定期同业存单发行利率水平在4.4%,高于3.8%的水平。我们抓住了市场机会,增持协议存款,不仅没有提高成本,而且获得很大的收益。以上给大家简单介绍了我们对负债的管理,包括最近发行的金融债工作,昨天刚做完两家的路演,在8月底到9月初将发行,这都是负债总体调控的举措。
  关于资产配置。按照金融工作会议的要求,商业银行要回归本源,更多的服务于实体经济,所以我们现在在做新一轮的调整时,金融市场的应收款项类投资、类信贷业务等等全面指向实体经济。同时对金融市场业务、同业业务、资管业务向客户进行调整,金融市场业务要符合中央银行的比例要求,同时要符合中央银行的调剂资金余缺方向性的要求。目前我们整个大的资产配置的方向,基本上就是这么确定的。
  关于债券投资方面会做一些新的调整,目前资产投资利率已经上升到了比较高的高度,我们对整个信用债会启动一轮投资,来抓住利率窗口的机遇。总体上来讲,资产负债表还是稳定的,因为华夏银行本身一直在服务实体经济,服务于中小型企业,这是我们过去的战略,始终没有脱离这个主旋律,目前只是按照国家新的要求、监管的要求,做方向性的进一步清晰。谢谢。

  提问:我们看到同业的负债从存量上来看,和一季度比环比规模并不是下降太多,目前同业业务去杠杆到了什么程度?下半年同业业务会是什么样的发展趋势?另外,华夏银行有没有关于智能投顾的规划?是自己研发还是会采用第三方机构的软件合作开发?谢谢。
  回答:关于同业结构。今年上半年同业大致上占资产负债表结构的26%,央行比例是33%,这是今后指导各商业银行比例,26和33有7个点的差距。总体的策略,对华夏银行来讲,这几年同业业务的起步大概是在2016年,2016年之前同业业务没有太大的量。刚起步,这样就不会产生大面积收缩调整资产负债表的情况。
  关于今年下半年总体趋势,中央银行给出了关于同业业务的主基调,调剂资金余缺,支持实体经济,就这两个方向,这两个方向非常清晰。调剂资金余缺和回归本源也是一致的。我们在做一些市场业务,更多结合到对实体企业的支持方面,配合我们的战略执行,在市场上做一些债券投资也是更多地支持实体经济的一种方式。总体来讲,政策的影响对我们金融市场业务是温和的,对我们的影响是温和的。
  我行智能投顾系统建设的业务需求已经完成,正在进行开发,预计今年底明年初的时间可以完成上线。目前采取的方式是与外部公司进行合作,不完全是我们自己研发。

  提问:我们关注到,华夏银行近期与多家企业和公司都签署了战略合作协议,比如前段时间与16家北京市属国企及18家信托公司,还有像腾讯、京东这种知名金融科技公司,让我们也感受到了管理层这种锐意改革创新的步伐在不断加快。能否请领导介绍一下这些合作的具体情况,以及对双方的业务提升有哪些促进作用?谢谢。
  回答:谢谢你的提问。刚才的那些合作尤其是跟这些互联网平台的合作,刚才关行长已经提到,我行在积极采取措施调整存款的基础结构,主要方向包括客户基础、产品应用、渠道建设,现在增加了平台对接合作。最近,我行和腾讯、京东、苏宁、人保金服等互联网平台加大了合作力度,取得了进展。平台合作大致有几个方向,一是刚才提到的大型互联网平台,二是细分的行业垂直领域,比如旅游等,三是一些大的核心企业的对接和产品嵌入,发展交易银行,实现上下游客户的联动服务。通过平台合作,一是有利于流量的导入,就是带来客户、低成本结算资金和由此产生的中间业务收入。二是有利于通过数据的积累和挖掘分析,以及金融科技的应用,深化对客户的服务和产品的优化。
  我们与平台客户的合作进展顺利。比如,我行6月22日与腾讯签署合作协议,在金融云、大数据、人工智能、信用卡、线上支付等领域开展合作。目前,腾讯“零钱通”项目已经于8月初投产试运行,腾讯游戏场景的合作营销马上投产,信用卡、大数据风控、智能客服、金融云等领域的合作方案双方正在抓紧落实。此外,我行与京东、苏宁等平台,在商城、信用卡发卡、大数据应用、线上融资等多个领域开展合作,有些已经落地,有些正在确定具体方案,都取得了不同程度进展。谢谢。
  刚才分析师提到,实际上现在和很多机构在进行合作,前段时间可能从媒体上也看到,华夏银行和18家信托公司有相应的签约。这也是今年以来李民吉董事长对华夏银行多元化经营的执行。在整个金融行业,无论是商业银行,还是券商、信托、基金、保险,很多时候是合作共赢状态。每家机构都有自己的资源禀赋,商业银行在原来传统的信贷、支付结算、发债有相应的优势,证券公司包括保险公司和基金公司等等金融机构,在资本市场直接融资,包括在财富管理等等领域有天然的优势。所以商业银行在整个推进过程中,整体上是竞合状态,合作的局面会成为一种常态。这也是我们和18家信托公司进一步合作的目的,希望我们以后在客户的共享、资源的共享、研究的共享、资产的共享等等方面形成长期的合作机制。谢谢。
  主持人:我们一直高度重视资产质量的处置问题,因为利润的增加也和不良资产的回收紧密相关。下面,有请资产保全部负责人给大家介绍一下这方面的工作情况。
  回答:我们资产保全部管理的问题贷款,按照李民吉董事长的思路,属于“特殊待升值资产”,关键是怎么经营和处置。现在按照领导统一安排,我们把有问题的资产初步划成四类,第一类是按照国家政策的要求,企业生产经营正常、产品有销路、有市场,只是暂时处于经营比较困难,财务负担比较重,我们要抱着支持的态度。第二类是抵押物比较充足,目前来讲还没有什么最终损失的可能,我们要把它持有经营。第三类是有一些问题贷款,虽然暂时处于有困难,也有抵押物,但是被查封,为了缓解问题贷款处置压力,可以通过重组、打包转让、不良资产证券化来解决这些问题。第四类是真正的“僵尸企业”,三年不经营、没有收入、靠政府输血,这样的“僵尸企业”要通过核销手段加大进行处理。
  通过这样的分类,资产保全部门不仅是不良资产处置部门,也是特殊资产的经营部门,如果当成经营部门来看,我们有可能创造更大的收益,通过这块回拨壮大全行财务实力,这是特殊的工作。从上半年来看,我们总共收回核销后的贷款2亿,是直接增加我行的利润。对不良贷款怎么看待,如何经营?我们的看法是,随着宏观经济的回升,加上我们对特殊资产的认识逐步加深,再加上保全人员的共同努力,我们所谓有问题的资产,通过我们的手,可以把它变废为宝,这是我们基本的想法。
  主持人:刚才讲的最核心的任务,就是最后一句话,就是变废为宝。相信未来通过我们的努力,能够把更多的不良资产变废为宝,让市场看到我们更大的进步。
  由于时间关系,今天的见面会就先到这里。2017年下半年,我们将坚持走市场化发展道路,深入贯彻全国金融工作会议精神,在强发展、控风险、增效益、防案件等方面加大工作力度,扑下身子抓落实,扎实推进各项工作,全力推动有质量的发展。
  再次感谢各位分析师和投资者的参与,今天的交流会到此结束,谢谢大家!
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