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以“一带一路”为支点推进中国银行业走出去【凤凰网】
发布时间:2017-06-02
  2017年5月14日,“一带一路”国际合作高峰论坛将在北京拉开帷幕,国家主席习近平将出席论坛并主持领导人圆桌会议,这是继G20杭州峰会之后中国又一次主场外交,这是中国与世界共商合作大计,推动“一带一路”建设的重要平台。作为世界第二大经济体,“一带一路”方案不仅是未来国家工作的重心,更是银行业今后持续的热点与发展方向,利用“一带一路”推动银行业走出去战略对强化中国经济发展动力,促进新常态下中国经济结构转型的意义重大。随着“一带一路”与人民币国际化战略的稳步推进,中国企业境外投资活动日趋增多,产生了大量海外金融服务诉求,中资银行需顺应国家战略要求,持续推进海外机构布局。
  一、“一带一路”中银行业发展现状
  近年来,中国银行业海外机构网络布局不断完善,加强银行服务产品创新,持续支持国家重大战略项目,深入拓展银行海外业务领域,海外金融服务能力快速提升。据中国银行业协会的统计数据显示,截止到2015年底,中资银行机构共有22家在海外59个国家、地区设置了1298家分支机构,总资产达1.69万亿美元,覆盖全球59个国家和地区,其中一级机构213家,大型商业银行境外总资产约1.5万亿美元,比2003年增长约7.5倍。外资银行在华设立40家外资法人机构、114家分行和174家代表处。中国银行业海外网点布局主要集中于欧洲、东南亚和西亚等国家,中资银行分行、子行或代表处大多设立在国际性金融大都市,如纽约、伦敦、巴黎、迪拜、阿姆斯特丹、巴塞罗那、开普敦、米兰、苏黎世等地。2015年以来,随着“一带一路”深入推进,银行业金融机构积极支持国家战略布局。截止到2016年1月,共有9家中资银行在“一带一路”沿线24个国家设立了56家一级分支机构。与之相应的是,20余个“一带一路”国家中的56家商业银行在华设立了7家子行、18家分行以及42家代表处。中国银行业与“一带一路”国家中的银行合作进一步加深。
  二、“一带一路”推进中银行业海外发展的优势
  “一带一路”国家战略为中国与沿线国家的互动融合和商业银行提供了广阔的市场区域、广泛的客户群体与难得的海外发展机遇。
  (一)银行国际业务新机遇
  “一带一路”多数国家都是全球重要粮食产区和粮食来源地,为银行业深化海外“三农”国际服务和促进中国农业海外经贸合作提供了大量的机会;“一带一路”国家的能源、资源相当丰富,中国重点合作的中亚、西亚和俄罗斯油气管道项目与油气建设勘探项目、能源资源深加工合作中的资金诉求较大,重点工程领域的项目建设金融需求将为银行业海外发展带来重要的机遇;同时,“一带一路”基础设施建设互联互通也将为银行带来较多机遇,特别是“一带一路”大陆桥建设、海上丝绸之路建设、陆上丝路交通设施关键节点工程建设中的重点项目资金诉求较多,将为商业银行带来更多业务机遇。
  (二)银行客户群体新范围
  根据中国银行业海外战略的发展布局,伴随着“一带一路”战略的不断深入推进,以“能源、资源和农业”为代表产业的中国公司龙头可以广泛开展与这些资源秉赋较为丰富国家的投资、合作、合营。通过打通与境内银行金融服务体系的联系实现跨境投资与经营,深化与沿线国家的合作,为国内银企合作,国外银企沟通,“一带一路”优质资源整合,境内客户资源“走出去”,境外客户资源“引进来”,优化银行客户结构创造了便利条件。
  (三)银行产品创设新思路
  境外银行服务为国内银行业产品设计、创新提出了新的要求同时创造了较大发展空间,尤其是在结算服务层面,商业银行要尽快构建完善多币种支持的国际服务与个人跨境结算服务,顺应跨境互联网金融服务快速发展的标准,提高在线支付服务水平,发展人民币双向资金池与跨境外汇资金池,提升全球现金管理能力与水平。在投融资服务方面,商业银行要积极为境内企业“走出去”开发新的国际业务产品,包括境外银团贷款、并购贷款和国际业务贷款等境外融资产品,另外也需对境外企业“引进来”创造较为良好便捷的融资服务手段,主要包括保理贷款等。在产品交易方面,银行业要发挥全球化运行的优势,为境内外客户提供全球资金服务,为客户在不同的交易环境当中提供有竞争力保值和融资服务工具。
  三、“一带一路”战略中的银行业发展障碍
  中国银行业国际业务发展起步较晚,“一带一路”中银行业发展也面临着诸多挑战。主要是由于境外监管当局在银行离岸业务、流动性与合规反洗钱方面政策较为严格,海外经营形势复杂,自身国际业务水平仍待提升,“一带一路”复杂的地缘、政治、经济因素也是制约银行业发展的重要原因之一。
  (一)地缘因素使中国银行业处于劣势
  “一带一路”各国涉及的国家众多,文化差异大,政治因素牵扯其中,使商业经济及金融服务发展充满不确定性,中亚地区特殊的民族、宗教政策制约了中国银行业在其中的布局与发力,部分“一带一路”国家也经常被卷入到大国的纷争当中,而又易受西方国家的文化、经济的影响,中国商业经济对其的输入常常受阻,银行业的海外“一带一路”战略前景仍存疑惑。
  (二)“一带一路”各国经济发展水平存在巨大差异
  “一带一路”国家经济发展水平差异较大,“一带一路”经济带以中国为中心,南有繁荣的“21世纪海上丝绸之路经济带”,北有发展较迟的“新丝绸之路经济带”和“欧洲经济圈”,中亚经济带囿于其相对封闭的地理位置、较为迟缓的经济水平,使其发展较为落后。银行业发展水平决定于当地经济的发展水准,因此中国银行业在海外布局过程当中面对不同的经济发展水平需采取不同的步骤开拓当地市场并展开区域合作,限制了整体化海外布局的快速推进。
  (三)银行业机构“一带一路”网点布局不足
  近年来,中国一直倡导金融机构走出去,但是金融机构大多选择了在发达国家设立分支机构,发达国家金融发展成熟,有设立分支机构的条件,而且能从发达国家获得投资机会。然而,中国的金融机构在中亚地区设立分支机构的还不多,这也限制了中国银行业“一带一路”国家的快速布局与发展。
  (四)缺乏人民币结算统一服务机构
  “一带一路”快速发展将使各国与中国的经贸资金往来大大加速,商业银行在“一带一路”国家的中的快速布局需要有完善的结算中心作支撑。自“一带一路”提出以来,多数国际性金融机构都在大力建设国际性支付结算中心,但是能够提供完善支付结算功能的中心却并不多,“一带一路”边贸结算商户为规避税费,多数倾向于现钞结算,中国与“一带一路”各国的贸易失衡也对人民币结算产生较大影响。相较于跟发达国家的贸易往来,中国与“一带一路”各国未来的经贸往来还存在较大发展空间,这也为建立完善的银行业金融机构人民币结算中心提供了更多机遇。
  4、“一带一路”推进银行业海外发展的对策建议
  中国银行业根据“一带一路”战略积极推动国际交流,为各方合作搭建共享平台,广泛开展基金会、项目、高级金融人才的合作、交流与培训,为“一带一路”合作打下坚实基础,同时通过发行人民币债券、建立专项基金、设立边跨境贸易金融服务中心等多种措施强化与“一带一路”沿线国家及地区的互利合作。
  (一)以巴基斯坦、哈萨克斯坦等国为银行业发展突破口
  在中亚各国中哈萨克斯坦的经济实力较强,与中国的贸易往来较为活跃,也是中国在中亚地区最大的伙伴国。中国与巴、哈两国存在较好的合作基础,中国银行业对中亚国家的市场环境也有比较多的了解,有利于中国银行业在巴、哈两国的顺利推进。
  (二)鼓励在“一带一路”各国设立人民币结算中心
  根据地区情况设置中国银行业自动存取款设备和支行网点,为人民币在“一带一路”中的使用提供基础服务,加强各国间银行业务往来交流。同时,要建立统一的人民币结算中心,方便中国银行业在“一带一路”中的结算,提供安全有效的银行结算系统,完善多币种清算平台和交易渠道。进一步完善多币种、多交易方式、适合各类交易对手的清算平台,重点拓展“一带一路”国家货币清算渠道,形成以人民币为主的多币种跨国清算网络。同时,加快全球现金管理平台建设,完善配套制度和境内外现金管理产品体系,尽快实现灵活的多渠道接入、全面的客户关系管理以及其他相关系统的互连共享,将现金管理系统打造成集融资、理财、咨询服务为一体的综合现金管理平台,满足“一带一路”企业人民币全球现金管理需求。
  (三)加大重点区域境外银行机构网点布局
  如巴黎、伦敦、苏黎世等“一带一路”重点区域经济发展水平高,更容易形成集聚效应并拓展新业务,鼓励银行业金融机构在“一带一路”地区设置分支机构,加强与境外商业银行账户往来,要挖潜原有重点区域传统业务,通过自主申设、战略并购、投资入股等方式在发达地区设立更多机构网点,招揽当地银行管理人才,通过稳健、合理的海外银行经营,吸收先进技术和卓越的管理经验对中国银行弥补“走出去”战略经验匮乏等问题具有重要作用。
  (四)专设“一带一路”特色银行业务模式
  中资企业在“一带一路”中“走出去”离不开中国银行业金融服务的大力支持,随着战略布局的快速推进,越来越多的企业使用银行业务走出国门跨国经营,对“一带一路”背景下复杂的人文、政治、经济因素中的银行服务提出了更高的要求。中国银行业应创设更多新产品模式与业务,专门针对“一带一路”客户诉求,为其提供多样化、个性化、综合化的产品和服务。
  (五)夯实“一带一路”银行专业人才队伍
  银行国际化步伐加快对人才队伍建设的要求越来越高,特别是“一带一路”地区国家众多,语种繁杂,文化因素充满差异。中国银行业应加大“一带一路”外语人才储备力度,尤其是阿语、乌克兰语、哈萨克语等小语种人才和青年国际化人才储备工作;通过安排外派后备干部到境外机构挂职、在岗培训活跟班实习,培养和储备一批“一带一路”专业银行高管和技术人才,做好“人、财、物”的组织与调配,对外派人员和当地雇员进行“内外交流”、“轮岗代培”式的组织安排,专门针对“一带一路”沿线国家的银行业务精尖人才设置一体系列人力制度与岗位职能。
  (作者:华夏银行资产管理部李虹含博士)
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